A股上市銀行一季度部分經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)陸續(xù)“出爐”。4月20日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有7家銀行披露了一季度報(bào)告、業(yè)績(jī)快報(bào)或主要經(jīng)營(yíng)情況。從披露相關(guān)業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)的銀行來(lái)看，有三家銀行實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收、凈利增長(zhǎng)，亦有個(gè)別銀行受市場(chǎng)變化、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等因素影響，業(yè)績(jī)出現(xiàn)“掉隊(duì)”。
其中，常熟農(nóng)商行營(yíng)收凈利實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，根據(jù)該行2025年一季度業(yè)績(jī)快報(bào)，1—3月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.71億元，同比增長(zhǎng)10.04%；歸屬于該行普通股股東的凈利潤(rùn)10.84億元，同比增長(zhǎng)13.87%。重慶農(nóng)商行、杭州銀行在一季度業(yè)績(jī)快報(bào)、主要經(jīng)營(yíng)情況公告中也披露了營(yíng)收、歸母凈利增長(zhǎng)情況。
不過(guò)，受市場(chǎng)變化、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等因素影響，首家披露2025年一季度報(bào)告的平安銀行卻未能交出滿意“答卷”，一季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入337.09億元，同比下降13.1%；歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)140.96億元，同比減少5.6%。
中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示，一季度部分A股上市銀行營(yíng)收和利潤(rùn)的提升主要源于信貸投放規(guī)模的進(jìn)一步增加，普惠貸款、科技型企業(yè)貸款規(guī)模性資金投放力度加大，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用正在增強(qiáng)。
從已披露數(shù)據(jù)的A股上市銀行來(lái)看，一季度信貸規(guī)模整體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。交通銀行在2025年一季度經(jīng)營(yíng)情況公告中透露，截至3月末，該行境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額較上年末增加超過(guò)3600億元，實(shí)現(xiàn)同比多增。浦發(fā)銀行一季度末貸款總額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）5.32萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.02%，貸款凈增量為近年來(lái)單季新高。
金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為，監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)銀行增加信貸投放，在支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的大背景下，已披露一季度經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)上市銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)普遍較好，大多數(shù)銀行實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)的雙增長(zhǎng)，不良貸款率得到有效控制。
一季度末，各家銀行通過(guò)加大不良資產(chǎn)清收處置力度，不良貸款率有所改善。平安銀行、杭州銀行不良貸款率分別為1.06%、0.76%，均較上年末持平，重慶農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行不良貸款率則較上年末減少0.01個(gè)百分點(diǎn)至1.17%、0.76%。不過(guò)，多家銀行撥備覆蓋率方面出現(xiàn)下降，其中，重慶農(nóng)商行撥備覆蓋率363.3%，較上年末基本持平；平安銀行、杭州銀行、常熟農(nóng)商行撥備覆蓋率分別較上年末減少14.18個(gè)百分點(diǎn)、21.16個(gè)百分點(diǎn)、10.95個(gè)百分點(diǎn)至236.53%、530.07%、489.56%。
“一季度商業(yè)銀行加快了不良資產(chǎn)處理的速度，有效提升了整體資產(chǎn)的質(zhì)量。”王紅英指出，隨著更多不良資產(chǎn)被處置，銀行面臨的潛在損失減少，因此減少撥備計(jì)提力度，釋放更多資金提高利潤(rùn)，進(jìn)一步推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
隨著平安銀行2025年一季度報(bào)告的揭曉，A股上市銀行一季報(bào)披露正式拉開(kāi)帷幕，南京銀行、江陰農(nóng)商行將于4月21日公布一季報(bào)，4月28日將進(jìn)入一季報(bào)密集披露期，直至4月29日42家A股上市銀行一季報(bào)整體披露完畢。
對(duì)于一季度A股上市銀行整體業(yè)績(jī)情況，王紅英認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，企業(yè)融資需求增加，銀行通過(guò)擴(kuò)大信貸規(guī)模，一季度整體業(yè)績(jī)有望增長(zhǎng)，但不同銀行之間會(huì)存在一定差異，一些風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱的銀行可能因?yàn)椴涣假J款率較高、資金成本較大等問(wèn)題面臨業(yè)績(jī)下滑的壓力；相反，在數(shù)字金融領(lǐng)域投入較大、擁有較強(qiáng)風(fēng)控能力的銀行預(yù)計(jì)收入和利潤(rùn)將有所增長(zhǎng)。對(duì)于業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳的銀行來(lái)說(shuō)，改善公司治理結(jié)構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力是重返業(yè)績(jī)正增長(zhǎng)軌道的關(guān)鍵。
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