四川省首家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行，開(kāi)年換帥。據(jù)“四川婦女兒童中心”公眾號(hào)消息，省婦聯(lián)與四川銀行于2025年1月7日就“婦幼關(guān)愛(ài)工程”簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，鄭曄以四川銀行黨委書記的身份出席會(huì)議并致辭。
此前，鄭曄在四川銀行擔(dān)任黨委副書記、行長(zhǎng)一職，由于該行原黨委書記、董事長(zhǎng)林罡年滿60周歲到齡退休，鄭曄從其手中接過(guò)了黨委書記的職務(wù)。根據(jù)黨內(nèi)職務(wù)往往領(lǐng)先于業(yè)務(wù)職務(wù)的傳統(tǒng)，鄭曄或?qū)⒔尤嗡拇ㄣy行董事長(zhǎng)。
但需要指出的是，四川銀行近年來(lái)的發(fā)展稱得上一句“流連不利”，先是不良率逐年升高，又經(jīng)歷了原副行長(zhǎng)楊朝暉被“雙開(kāi)”的風(fēng)波，疊加罰單數(shù)量遞增等因素，這家成立五年不到的城商行所面臨的合規(guī)問(wèn)題已逐漸浮出水面。
在此情境下，鄭曄的上任能否為四川銀行帶來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)？
一、業(yè)績(jī)穩(wěn)增，資產(chǎn)規(guī)模發(fā)展向好
公開(kāi)信息顯示，四川銀行成立于2020年11月，是以攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，引入28家投資者，采取新設(shè)合并方式設(shè)立的四川省首家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行，注冊(cè)資本金高達(dá)300億元。
據(jù)悉，四川銀行首屆領(lǐng)導(dǎo)班子成員林罡、鄭曄、楊朝暉均參與了該行的籌建與設(shè)立過(guò)程，其中林罡為籌備組組長(zhǎng)。開(kāi)業(yè)儀式上，林罡曾為四川銀行定下了“力爭(zhēng)五年內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元、十年內(nèi)突破1萬(wàn)億元”的遠(yuǎn)大目標(biāo)。
踐行“改革重組化解風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)展思路，四川銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張十分迅速，成立當(dāng)年該行的營(yíng)業(yè)收入就已高達(dá)20.79億元，其中利息凈收入18.94億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入6841.91萬(wàn)元；歸母凈利潤(rùn)3.17億元。
2021年至2023年，四川銀行的收入分別為35.10億元、44.75億元和61.49億元，復(fù)合年增長(zhǎng)率約67.99%%；歸母凈利潤(rùn)也由2021年的6.39億元翻倍增長(zhǎng)至2023年的12.95億元，復(fù)合年增長(zhǎng)率約為42.36%。
另?yè)?jù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信發(fā)布最新的報(bào)告，四川銀行2024年上半年實(shí)現(xiàn)收入37.74億元；16.97億元的歸母凈利潤(rùn)甚至超越了2023年全年的利潤(rùn)規(guī)模，成為不少業(yè)界人士眼中發(fā)展勁頭十足的“潛力股”。
據(jù)悉，四川銀行對(duì)公客戶以國(guó)有企業(yè)為主，雖然受結(jié)算需求較大影響，其截至2024年6月末的公司存款余額較2023年末微降1.35%至1180.78億元，但該行的貸款與墊款總額為1792.92億元，較上年末增長(zhǎng)5.85%。
截止同期末，四川銀行的資產(chǎn)總額已達(dá)到3776.07億元，負(fù)債總額3415.40億元，是2021年末的兩倍有余。若能維持這樣的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，該行離五年內(nèi)突破5000億元資產(chǎn)規(guī)模的目標(biāo)并不遙遠(yuǎn)。
二、高管落馬，分行經(jīng)理收受賄賂
不過(guò)，還未等到四川銀行成為支持全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的金融主力軍，該行就爆發(fā)了高管人員危機(jī)。2024年6月，四川銀行副行長(zhǎng)楊朝暉因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受四川省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
根據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委官網(wǎng)在1月8日發(fā)布的公告，楊朝暉利用職務(wù)上的便利以及職權(quán)或者地位形成的便利條件，為他人在項(xiàng)目貸款、債務(wù)重組、職工招錄等方面謀利并收受財(cái)物，構(gòu)成嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌受賄犯罪，最終被“雙開(kāi)”。
目前，四川銀行的行長(zhǎng)梯隊(duì)格局為“一正四副一行助”，現(xiàn)有副行長(zhǎng)羅軍艷、潘蔚、石軍等人普遍擁有著在國(guó)有大行任職的履歷。但隨著林罡的退休和楊朝暉的落馬，帶領(lǐng)四川銀行繼續(xù)發(fā)展的重?fù)?dān)將盡數(shù)落在鄭曄身上。
就外界關(guān)于鄭曄將繼任董事長(zhǎng)的傳聞，四川銀行董辦相關(guān)人士在回復(fù)“時(shí)代財(cái)經(jīng)”針對(duì)內(nèi)部人事變動(dòng)的相關(guān)問(wèn)題時(shí)表示，新任董事長(zhǎng)有關(guān)事項(xiàng)，該行將根據(jù)相關(guān)規(guī)定披露公告；至于下一步行長(zhǎng)人選，后續(xù)將會(huì)接受省委省政府的安排。
實(shí)際上，這并非四川銀行首次出現(xiàn)內(nèi)部人員“爆雷”事件。根據(jù)裁判文書網(wǎng)，時(shí)任四川銀行涼山會(huì)理支行客戶經(jīng)理的王宗就曾在2021年借助職務(wù)之便，為多家企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)幫助，共計(jì)收受賄賂26萬(wàn)元。
根據(jù)法院判決，王宗犯非國(guó)家工作人員受賄罪，被判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處以罰金十萬(wàn)元；對(duì)于王宗在退繳在案的26萬(wàn)元，法院將予以沒(méi)收，由扣押機(jī)關(guān)依法上繳。顯然，四川銀行的員工管理水平仍有待提升。
三、罰單頻現(xiàn)，不良貸款率抬頭
貝多財(cái)經(jīng)注意到，四川銀行在2024年收到的罰單數(shù)量也出現(xiàn)激增，雖然單筆罰款金額并不算大，但被罰事由多與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)，年內(nèi)累計(jì)被罰金額已超百萬(wàn)元，顯然已經(jīng)是一筆不小的數(shù)目。
在四川銀行的眾多罰單中，最為顯眼的便是一位時(shí)任四川銀行涼山會(huì)理支行的經(jīng)理因?qū)J前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位的違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。而這位經(jīng)理，正是前文中因收受賄賂被判刑的王宗。
且不論四川銀行繼續(xù)留用王宗的合理性，單是罰單數(shù)量由2023年的3張?jiān)鲋?024年的10張一事，便足以證明期在信貸風(fēng)險(xiǎn)管控方面的漏洞。更何況，該行的資產(chǎn)質(zhì)量已明顯出現(xiàn)了下滑。
四川銀行的不良貸款余額已由2021年的16.15億元增長(zhǎng)至2023年的25.69億元，并在2024年6月末達(dá)到30.72億元的新高。截至6月末，該行的不良貸款率為1.65%，較2023年末上升0.19個(gè)百分點(diǎn)，不良指標(biāo)雙雙走高。
四川銀行同期末的逾期貸款規(guī)模為67.55億元，亦出現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。與此同時(shí)，該行與貸款損失準(zhǔn)備程度直接掛鉤指標(biāo)——撥備覆蓋率，卻由2023年末的311.27%下降近40個(gè)百分點(diǎn)至2024年6月末的271.90%。
資產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)張下，資金面大額消耗似乎成為了必然。四川銀行目前的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別維持在14.37%、13.21%和13.21%，已較2021年末20%以上的高位水平出現(xiàn)明顯下滑。
為保證銀行的長(zhǎng)效經(jīng)營(yíng)發(fā)展，四川銀行于2024年末發(fā)行了54億元二級(jí)資本債，期限為10年，發(fā)行票面利率為2.20%。據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞，本次發(fā)行吸引了100多家機(jī)構(gòu)投資者，累計(jì)獲投資量超350億元，全場(chǎng)認(rèn)購(gòu)倍數(shù)達(dá)到6.6倍。
不難看出，雖然近年來(lái)四川銀行經(jīng)歷了諸多風(fēng)雨，但仍有不少投資人士對(duì)其未來(lái)持樂(lè)觀態(tài)度。如何在持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)填平風(fēng)控溝壑，以積極的發(fā)展態(tài)勢(shì)回饋投資者和股東，四川銀行又將向何方？
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