4月18日，西安銀行發(fā)布公告，披露其咸陽分行因金融借款合同糾紛，起訴三家公司，涉案金額高達7.3億元本金及相關利息等費用。與此同時，西安銀行2024年三季度末業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，雖營收有所增長，但利息凈收入下降，此外，不良貸款率上升、撥備覆蓋率下降等問題引發(fā)關注。
7.3億元金融借款合同糾紛，西安銀行一分行提起訴訟
今日，西安銀行股份有限公司（證券代碼：600928，證券簡稱：西安銀行）發(fā)布公告，披露其咸陽分行因金融借款合同糾紛，已對興平鴻遠發(fā)展建設有限公司（以下簡稱“鴻遠公司”）、啟迪環(huán)境科技發(fā)展股份有限公司（以下簡稱“啟迪公司”）及湖南金沙路橋建設有限公司提起訴訟，涉案金額為借款本金7.3億元及相應利息、復息、罰息等費用。目前，陜西省咸陽市中級人民法院已立案受理，案件尚未開庭。
據(jù)悉，2018年11月，西安銀行咸陽分行與鴻遠公司簽訂《固定資產(chǎn)及項目貸款借款合同》，約定向鴻遠公司發(fā)放貸款8.8億元（實際發(fā)放8.5億元），用于興平市生態(tài)濕地綜合項目配套基礎設施建設，貸款期限至2028年10月20日。鴻遠公司以其項目收益權提供質(zhì)押擔保，啟迪公司則為該筆貸款提供連帶保證責任。截至目前，該筆貸款本金余額為7.3億元。
因合同約定的風險事項觸發(fā)，西安銀行咸陽分行宣布貸款提前到期，并要求債務人清償本息。由于鴻遠公司未能履行還款義務，西安銀行依法向法院提起訴訟。
西安銀行咸陽分行的訴訟請求包括：判令鴻遠公司歸還剩余借款本金7.3億元及相應利息、復息、罰息等費用；確認銀行對質(zhì)押合同項下的項目收益權享有優(yōu)先受償權，并要求啟迪公司承擔連帶保證責任；判令被告共同承擔實現(xiàn)債權和擔保權的全部費用；案件訴訟費由被告共同承擔。
西安銀行在公告中表示，已將該筆貸款納入不良貸款并計提相應減值準備，預計本次訴訟不會對公司的本期或期后利潤造成重大影響。同時，銀行強調(diào)除本次訴訟外，不存在其他應披露而未披露的重大訴訟或仲裁事項，并將持續(xù)履行信息披露義務。
此案涉及金額較大，且牽扯上市公司啟迪環(huán)境，引發(fā)市場關注。
西安銀行業(yè)績面臨挑戰(zhàn)，不良率上升至1.64%
西安銀行是一家以國外大型銀行、國內(nèi)央企、地方國企、民營企業(yè)為主要戰(zhàn)略投資者的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行。該行成立于1997年，是西北首家A股上市銀行。截至2023年末，公司員工3275人，下設總行營業(yè)部、9家省內(nèi)分行、10家區(qū)域支行和12家直屬支行等在內(nèi)的共178家營業(yè)網(wǎng)點?？毓?家村鎮(zhèn)銀行，參股1家汽車金融公司。
西安銀行的股權結構呈現(xiàn)多元化特點，主要由外資、國有資本和本地金融機構構成。其中，加拿大豐業(yè)銀行作為第一大股東，持股18.11%，大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資集團、西安投資控股有限公司和中國煙草總公司陜西省公司三大國有股東合計持股比例超過40%，體現(xiàn)出較強的政府支持和國資主導特征。本地金融資本也占據(jù)一定比重，包括西安經(jīng)開金融控股、西安城投集團等多家區(qū)域性金融機構。
據(jù)公開信息顯示，截至2024年三季度末，西安銀行資產(chǎn)總額4497.44億元，較上年末增長4.06%，其中貸款及墊款本金總額2200.69億元，負債總額4170.42億元，增幅3.93%，其中存款本金總額3143.71億元。
報告期內(nèi)，西安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入55.29億元，增幅9.69%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤19.27億元，增幅1.14%。
雖然該行的營收同比實現(xiàn)增長，但細分收入構成，不難發(fā)現(xiàn)一些端倪。從財報數(shù)據(jù)來看，利息凈收入仍是該行的核心收入來源，達到39.04億元，卻較2023年同期有所下降，與此同時，非利息收入表現(xiàn)亮眼，其中手續(xù)費及傭金凈收入同比增長31.4%，達到2.76億元，此外，投資收益成為重要增長點，總額達8.34億元，特別是對聯(lián)營企業(yè)的投資收益增長顯著，同比提升41%。需要指出的是，公允價值變動收益實現(xiàn)大幅增長，從去年同期的4018萬元躍升至5.12億元，有效抵補了利息凈收入的下滑。然而，這種增長背后也隱藏著一些潛在隱患。
截至報告期末，西安銀行核心一級資本充足率和資本充足率分別為9.98%和12.26%；不良貸款率為1.64%，較上年末上升0.29個百分點，在不良貸款上升的同時，撥備覆蓋率卻出現(xiàn)下降，為186.30%，較上年末下降10.77個百分點。
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