近日，湖南銀行發(fā)布2025年半年度報告。作為湖南省唯一省級城商行，該行上半年在資產(chǎn)負債規(guī)模上實現(xiàn)穩(wěn)步擴張，但盈利端多項核心指標同比下滑，資產(chǎn)質(zhì)量也受房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整影響面臨壓力，整體呈現(xiàn)“規(guī)模穩(wěn)增、盈利承壓”的態(tài)勢。
從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，截至報告期末，湖南銀行總股本為77.50億股，股東總數(shù)7662戶，前十大股東持股相對集中且穩(wěn)定，合計持股比例超75%，其中湖南財信金融控股集團有限公司、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司持股比例均超20%，分別為20.53%、20.00%，股權(quán)基礎(chǔ)堅實；同時，該行股份總質(zhì)押率為8.80%，整體股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險較低。
經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月30日，湖南銀行資產(chǎn)總額達6019.40億元，較2024年末增長6.47%，發(fā)放貸款和墊款余額3239.82億元，吸收存款余額3686.25億元。
不過，盈利端的表現(xiàn)則面臨挑戰(zhàn)。2025年1-6月，該行實現(xiàn)營業(yè)收入56.02億元，較2024年同期的60.09億元減少4.07億元，同比降幅約6.77%；盡管營業(yè)利潤實現(xiàn)同比微增，達到24.45億元，但最終凈利潤仍同比下滑，為19.43億元，降幅約2.63%，反映到股東回報上，上半年基本每股收益為0.22元/股，低于2024年同期的0.23元/股，股東回報水平略有下降。
盈利結(jié)構(gòu)的分化是拖累整體盈利的重要原因。作為傳統(tǒng)核心收入的利息凈收入表現(xiàn)平穩(wěn)，2025年上半年實現(xiàn)42.45億元，同比增長5.53%；投資收益則成為盈利端的重要支撐，同期實現(xiàn)11.46億元，較2024年同期增加0.92億元，同比增長8.75%。但中間業(yè)務(wù)與金融資產(chǎn)估值損益的下滑形成明顯拖累，其中手續(xù)費及傭金凈收入作為中間業(yè)務(wù)收入的核心，上半年僅實現(xiàn)2.72億元，較2024年同期降幅達37.77%；公允價值變動損益更是由正轉(zhuǎn)負，從2024年同期的4.33億元變?yōu)?0.68億元，同比減少5.01億元，好在成本端的優(yōu)化一定程度上緩解了利潤壓力，上半年該行營業(yè)支出同比下降，其中信用減值損失13.53億元，較2024年同期減少4.97億元，同比降幅26.85%，資產(chǎn)減值壓力有所釋放。
資本管理與資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行也面臨一定挑戰(zhàn)。截至報告期末，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.25%、9.51%、11.72%，杠桿率6.29%，與年初相比均出現(xiàn)不同幅度下降，降幅分別為0.45個百分點、0.54個百分點、0.61個百分點，資本抵御風(fēng)險能力需進一步加強。資產(chǎn)質(zhì)量上，截至6月末，該行貸款總額3337.66億元，不良貸款率1.66%，較2024年末微升0.01個百分點；從歷史數(shù)據(jù)看，2022-2024年不良貸款余額累計增加2.66億元，且風(fēng)險集中在房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域——截至2024年末，房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)及個人住房按揭貸款合計占總貸款比重達29.20%，其中房地產(chǎn)業(yè)不良率（上報監(jiān)管口徑）高達7.66%。當(dāng)前房地產(chǎn)市場仍處調(diào)整階段，部分房企資金鏈斷裂已波及上下游建筑業(yè)客戶，該領(lǐng)域貸款面臨較大劣變壓力，截至2025年6月末，撥備覆蓋率177.11%，較此前微降0.21個百分點，對不良資產(chǎn)的覆蓋能力略有減弱。
綜合來看，湖南銀行作為湖南省唯一省級城商行，能獲得地方政府支持且區(qū)域經(jīng)濟基礎(chǔ)良好，但其面臨的資產(chǎn)質(zhì)量、盈利及資本流動性風(fēng)險需持續(xù)關(guān)注。
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