“我行3年期存款利率已從1.85%降至1.75%。”8月21日，江蘇銀行北京市西城區(qū)某支行理財經(jīng)理說。據(jù)了解，近期多家銀行宣布調(diào)降存款利率，部分期限品種調(diào)降了20個基點。
在貸款利率整體下行、行業(yè)凈息差持續(xù)收窄的背景下，下調(diào)存款利率已成為銀行緩解負債端壓力的重要手段。
存款利率調(diào)降公告密集發(fā)布
“1.85%只有今天！”8月19日，江蘇銀行一位理財經(jīng)理在微信朋友圈預告了該行3年期存款利率即將下調(diào)的信息。
記者8月21日實地走訪江蘇銀行北京地區(qū)部分網(wǎng)點。該行西城區(qū)某支行的理財經(jīng)理介紹：“除3年期存款利率從1.85%下調(diào)至1.75%外，1年期、2年期存款利率暫未調(diào)整，分別為1.5%、1.6%。”
除江蘇銀行外，近日還有多家銀行密集發(fā)布存款利率調(diào)整公告。例如，8月19日，嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行發(fā)布存款利率公告，個人定期存款整存整取3個月、6個月、1年、2年、3年、5年的利率分別調(diào)整為0.80%、1.10%、1.15%、1.15%、1.30%、1.30%，較調(diào)整前下降10個至20個基點不等。高密惠民村鎮(zhèn)銀行、貴定恒升村鎮(zhèn)銀行等也宣布下調(diào)部分期限存款利率。
緩解凈息差壓力成主要動因
當前，銀行業(yè)凈息差普遍承壓。據(jù)金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)，2025年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.42%，同比下降0.12個百分點。其中，城商行、農(nóng)商行凈息差同比分別下降0.08個、0.14個百分點。
貸款利率方面，8月20日公布了最新一期LPR，1年期和5年期以上LPR均維持不變，自今年5月兩類LPR均下降10個基點以來，已連續(xù)3個月維持不變。業(yè)內(nèi)人士認為，為提振內(nèi)需、鞏固房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)勢頭，未來LPR仍有下行空間。
浙商證券固收首席分析師杜漸認為，中小銀行的個人和對公存款中定期存款占比普遍偏高，付息成本顯著高于活期，導致負債端成本高企、凈息差壓力較大，因此中小銀行不得不通過下調(diào)存款利率來緩解壓力。
資產(chǎn)負債兩端協(xié)同發(fā)力
在貸款端利率普降、行業(yè)競爭加劇的背景下，如何加強負債端管理、穩(wěn)定凈息差，成為銀行普遍關注的課題。
杜漸認為，銀行業(yè)負債壓力是一個長期性問題。監(jiān)管趨嚴、核心存款增長放緩、利差收窄與風險敞口擴大等因素相互疊加，導致負債端壓力難以徹底緩解。
不過，多家銀行已采取積極行動。以常熟銀行為例，該行8月發(fā)布的投資者關系活動記錄表提到，面對銀行業(yè)息差邊際收窄壓力，將從資產(chǎn)和負債兩端協(xié)同發(fā)力。負債端將深化成本管控，主動優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，嚴格控制高成本長期存款，提高兩年期及以下中短期存款占比，增強結(jié)算類活期存款的穩(wěn)定性，持續(xù)降低整體付息成本。
盡管中小銀行面臨業(yè)務結(jié)構(gòu)單一和大型銀行業(yè)務下沉帶來的“掐尖”壓力，但業(yè)內(nèi)普遍認為，其“地緣人緣”優(yōu)勢仍具不可替代性。
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