近日，重慶銀行發(fā)布了2024年財(cái)報(bào)，營(yíng)業(yè)收入為136.79億元，同比增長(zhǎng)3.54%；其歸母凈利潤(rùn)為51.17億元，同比增長(zhǎng)3.80%。
其中，該行利息凈收入占比為74.39%，非利息凈收入占比為25.61%。不過，重慶銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)的主要靠非息收入增長(zhǎng)貢獻(xiàn)，2024年重慶銀行利息凈收入為101.76億元，同比減少2.59%；非利息收入為35.03億元，同比上漲26.72%。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，重慶銀行的盈利能力指標(biāo)不佳。近五年的平均總資產(chǎn)回報(bào)率、凈利差指標(biāo)連年下降；成本收入比連年上升。
就業(yè)績(jī)情況，記者向重慶銀行發(fā)送了采訪函，但截至發(fā)稿該行未作回復(fù)。
1 凈利潤(rùn)依賴非息收入
財(cái)報(bào)顯示，2024年重慶銀行營(yíng)業(yè)收入為136.79億元，同比增長(zhǎng)3.54%；其歸母凈利潤(rùn)為51.17億元，同比增長(zhǎng)3.80%；其扣非凈利潤(rùn)為50.41億元，同比增長(zhǎng)3.84%。
截止去年底，重慶銀行資產(chǎn)總額達(dá)到8566億元，增長(zhǎng)12.7%；存款總額4741億元，增長(zhǎng)14.3%；貸款總額4406億元，增長(zhǎng)12.1%。
?。▓D片來源：2024年重慶銀行財(cái)報(bào)）
作為銀行營(yíng)業(yè)收入的主要組成部分，2024年重慶銀行的利息收入為286.91億元，同比增長(zhǎng)1.43%；其利息支出為185.15億元，同比增長(zhǎng)3.79%；其利息凈收入為101.76億元，同比減少2.59%。
受市場(chǎng)利率調(diào)整影響，銀行凈息差進(jìn)一步收窄，這直接導(dǎo)致部分銀行的凈利息收入縮水，重慶銀行也無法例外。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，重慶銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)主要源于非利息收入的增長(zhǎng)。2024年重慶銀行非利息收入為35.03億元，同比上漲26.72%。
其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益為主要增長(zhǎng)項(xiàng)目。2024年重慶銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為8.88億元，同比上漲115.73%；其投資收益為23.62億元，同比上漲17.50%。手續(xù)費(fèi)及傭金收入項(xiàng)目下，代理理財(cái)業(yè)務(wù)收入、支付結(jié)算及代理業(yè)務(wù)收入兩個(gè)項(xiàng)目增長(zhǎng)幅度最大。
回顧重慶銀行歷史業(yè)績(jī)，2021年至2023年，重慶銀行營(yíng)業(yè)收入分別為145.15億元、134.65億元、132.11億元、136.79億元；其凈利潤(rùn)分別為46.64億元、48.68億元、49.30億元。
對(duì)比來看，重慶銀行的營(yíng)收雖有所增長(zhǎng)，但仍未恢復(fù)到2021年時(shí)的水平。
近年來，重慶銀行高管變動(dòng)頻繁。2023年8月，1979年出生的高嵩作為冉海陵的“接棒者”，被聘任為重慶銀行行長(zhǎng)。進(jìn)入2024年，重慶銀行領(lǐng)導(dǎo)班子繼續(xù)調(diào)整，原董事長(zhǎng)林軍于年初到齡退休，新任董事長(zhǎng)楊秀明也于3月獲得任職資格核準(zhǔn)。
2 盈利能力指標(biāo)不佳
公司官網(wǎng)顯示，重慶銀行成立于1996年，是西部和長(zhǎng)江上游地區(qū)成立最早的地方性股份制商業(yè)銀行，由重慶37家城市信用合作社及市聯(lián)社、10家地方財(cái)政局和39家企事業(yè)單位聯(lián)合發(fā)起設(shè)立了重慶城市合作銀行，1998年3月，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，更名為重慶市商業(yè)銀行，2007年8月，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，更名為重慶銀行。
股權(quán)方面，重慶銀行前五大股東分別為香港中央結(jié)算（代理人）有限公司（持股比例為33.75%）、大新銀行有限公司（持股比例為13.20%）、重慶渝富資本運(yùn)營(yíng)集團(tuán)有限公司（持股比例為12.14%）、重慶市水利投資（集團(tuán)）有限公司（持股比例為8.50%）、上海汽車集團(tuán)股份有限公司（持股比例為6.92%）。其中，上海汽車集團(tuán)股份有限公司為新晉前十大股東。
值得注意的是，重慶銀行的基本每股收益為1.38元，該行擬每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利2.48元（含稅）。
另外，記者梳理財(cái)報(bào)時(shí)發(fā)現(xiàn)，重慶銀行盈利能力指標(biāo)不佳，多數(shù)盈利指標(biāo)連年下滑。
2020年至2024年，重慶銀行平均總資產(chǎn)回報(bào)率分別為0.86%、0.82%、0.78%、0.72%、0.68%；這期間凈利差分別為2.18%、1.93%、1.59%、1.39%、1.22%；成本收入比分別為20.64%、21.44%、25.25%、27.23%、28.41%。
?。▓D片來源：2024年重慶銀行年報(bào)---財(cái)務(wù)指標(biāo)）
從上述數(shù)據(jù)中看出，重慶銀行凈利差正在逐漸收窄，這一方面是市場(chǎng)利率調(diào)整所致，另一方面也可能來自于銀行的自行微調(diào)。
利潤(rùn)空間縮小，平均總資產(chǎn)回報(bào)率逐年下降，并且每盈利1元多花費(fèi)的成本逐年上升。上述現(xiàn)象共同指向一個(gè)趨勢(shì)：重慶銀行的盈利能力指標(biāo)欠佳。另外，除上述指標(biāo)外的部分盈利能力指標(biāo)也呈現(xiàn)相同的趨勢(shì)。
在成本收入比項(xiàng)目中，重慶銀行的成本主要包括業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、其他營(yíng)業(yè)支出等項(xiàng)目。其中，重慶銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用從2023年的34.48億元上升至2024年的37.41億元，同比上漲8.50%。
在業(yè)務(wù)及管理費(fèi)項(xiàng)目下，2024年重慶銀行人工成本為22.97億元，同比增長(zhǎng)8.09%；無形資產(chǎn)攤銷為1.70億元，同比增長(zhǎng)25%，增長(zhǎng)幅度較大。
另有數(shù)據(jù)顯示，2024年重慶銀行生息資產(chǎn)平均余額為7559.55億元，增幅10.33%；生息資產(chǎn)平均收益率較上年下降33個(gè)基點(diǎn)至3.80%。重慶銀行計(jì)息負(fù)債平均余額為7187.75億元，增幅10.32%；計(jì)息負(fù)債平均成本率較上年下降16個(gè)基點(diǎn)至2.58%。上述數(shù)據(jù)表明，重慶銀行生息資產(chǎn)盈利能力面臨困境。
另外，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年末，重慶銀行不良率最高，達(dá)1.25%，位列近期披露業(yè)績(jī)的8家城商行中首位。
重慶銀行在2024年財(cái)報(bào)中展望：“要強(qiáng)化節(jié)奏把控，確保收入穩(wěn)定。”這需要做到：加強(qiáng)市場(chǎng)形勢(shì)研判，搶抓市場(chǎng)機(jī)遇，推進(jìn)貸款早投放、早收益；加強(qiáng)利率形勢(shì)研判，優(yōu)化投資策略及業(yè)務(wù)組合，穩(wěn)步開展外幣債券投資。
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