近日，上饒銀行股份有限公司正式揭曉了其2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，擬在全國(guó)銀行間市場(chǎng)發(fā)行總額高達(dá)400億元的同業(yè)存單，并同步公布了2024年及近三年的詳盡財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，這一舉動(dòng)迅速吸引了市場(chǎng)的廣泛矚目。
據(jù)上饒銀行披露的最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，截至2024年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到2634.67億元，相較于2023年的2353.28億元，實(shí)現(xiàn)了11.96%的顯著增長(zhǎng)。追溯至2022年，上饒銀行的總資產(chǎn)為2048.92億元，至此，其資產(chǎn)規(guī)模已連續(xù)三年穩(wěn)步擴(kuò)大，年均復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)13.4%。
在負(fù)債領(lǐng)域，2024年，該行總負(fù)債達(dá)到2478.14億元，較2023年的2201.89億元增長(zhǎng)了12.53%。回顧過(guò)去三年，其負(fù)債總額從2022年的1903.55億元增長(zhǎng)至2024年的2478.14億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率保持在14.1%的高位。
然而，值得注意的是，盡管資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，上饒銀行的凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)了微幅下滑。2024年，該行凈利潤(rùn)為9.21億元，較2023年的9.26億元下降了0.58%。盡管如此，其凈利潤(rùn)仍保持在相對(duì)穩(wěn)定水平，近三年的凈利潤(rùn)分別為8.87億元、9.26億元和9.21億元，整體呈現(xiàn)波動(dòng)但穩(wěn)定的趨勢(shì)。
盡管凈利潤(rùn)略有下降，但上饒銀行的盈利能力卻呈現(xiàn)出改善跡象。2024年，該行的凈息差提升至1.81%，較2023年的1.53%有了顯著提升。
在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，上饒銀行同樣表現(xiàn)出色。其撥備覆蓋率從2023年的250.44%大幅提升至2024年的309.82%，增加了59.38個(gè)百分點(diǎn)，顯示出該行在風(fēng)險(xiǎn)抵御能力上的顯著增強(qiáng)。同時(shí)，不良貸款率也呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，從2023年的1.95%下降至2024年的1.84%，減少了0.11個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)一步鞏固了資產(chǎn)質(zhì)量。
從信貸資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，上饒銀行2024年末正常類(lèi)貸款余額為1556.82億元，占比93.67%，較2023年的1366.10億元（占比95.42%）有所下降。同時(shí)，關(guān)注類(lèi)貸款余額顯著增加，達(dá)到74.56億元，占比4.49%，為2023年37.64億元（占比2.63%）的近兩倍。次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款余額分別為16.14億元、1.19億元和13.29億元，占比分別為0.97%、0.07%和0.80%。
在貸款投向方面，上饒銀行主要將資金投向批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等行業(yè)。其中，批發(fā)和零售業(yè)貸款余額最高，達(dá)到360.85億元，占比21.71%；建筑業(yè)貸款余額為260.48億元，占比15.67%；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)貸款余額為243.94億元，占比14.68%。
此外，上饒銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率在2024年為0.37%，較2023年的0.42%下降了0.05個(gè)百分點(diǎn)。盡管資產(chǎn)利潤(rùn)率呈現(xiàn)波動(dòng)下降的趨勢(shì)，但整體而言，該行在資產(chǎn)管理和盈利能力方面仍保持著穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
在股東結(jié)構(gòu)方面，上饒銀行同樣展現(xiàn)出穩(wěn)定性。截至2024年末，該行的注冊(cè)資本為31.93億元。前十大股東中，上饒投資控股集團(tuán)有限公司以14.76%的持股比例位居首位，顯示出國(guó)有資本在上饒銀行中的重要地位。
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