烏魯木齊銀行近日公布的2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃中，披露了2024年及近三年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，其中凈利潤、撥備覆蓋率和不良貸款率的變化尤為引人關(guān)注。這些指標(biāo)不僅反映了銀行的盈利能力，還揭示了其資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的變化趨勢。
在過去三年中，烏魯木齊銀行的凈利潤經(jīng)歷了一段起伏。2022年，該行凈利潤為8.73億元，隨后在2023年實(shí)現(xiàn)了顯著增長，凈利潤達(dá)到10.37億元，同比增長18.8%。然而，步入2024年，面對凈息差收窄的挑戰(zhàn)，烏魯木齊銀行的凈利潤出現(xiàn)了回落，降至9.38億元，同比下降9.5%。這一波動主要?dú)w因于凈息差的收窄，2024年凈息差為1.20%，較2023年的1.40%下降了0.2個(gè)百分點(diǎn)，直接影響了銀行的利息凈收入，2024年利息凈收入同比減少1.84億元，降幅達(dá)到6.88%。盡管期間手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入有所增長，但仍未能抵消利息收入下滑帶來的負(fù)面影響，最終導(dǎo)致凈利潤的下滑。
與此同時(shí)，烏魯木齊銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也面臨考驗(yàn)，這主要體現(xiàn)在撥備覆蓋率的顯著變化上。2022年，該行的撥備覆蓋率為210.46%，顯示出較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。然而，2023年這一指標(biāo)大幅上升至326.25%，而到了2024年，又迅速回落至178.97%，較2023年下降了147.28個(gè)百分點(diǎn)。這一大幅波動可能與不良貸款率的上升密切相關(guān)。2024年，烏魯木齊銀行的不良貸款率攀升至1.95%，較2023年的0.92%增加了1.03個(gè)百分點(diǎn)，顯示出資產(chǎn)質(zhì)量方面存在一定的壓力。
值得注意的是，不良貸款率作為衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)，其變化趨勢同樣令人關(guān)注。烏魯木齊銀行的不良貸款率在近三年呈現(xiàn)出波動上升的趨勢。從2022年的1.58%到2023年的短暫下降至0.92%，再到2024年的回升至1.95%。
盡管面臨諸多挑戰(zhàn)，但作為新疆地區(qū)重要的地方性股份制銀行，烏魯木齊銀行的股東結(jié)構(gòu)相對穩(wěn)定，國有股占比高達(dá)67.08%，前兩大股東分別為烏魯木齊國有資產(chǎn)經(jīng)營（集團(tuán)）有限公司和烏魯木齊城市建設(shè)投資（集團(tuán)）有限公司。
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