新聞記者 柴荊
曾經(jīng)風光無限的民營銀行標桿，正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。微眾銀行2024年年報顯示，該行全年實現(xiàn)營業(yè)收入381.28億元，同比下降3.13%，首次遭遇營收下滑；凈利潤109.03億元，同比增速驟降至0.81%。
微眾銀行 圖源官網(wǎng)
與營收下滑形成鮮明對比的是資產(chǎn)規(guī)模的狂飆突進。截至2024年末，微眾銀行總資產(chǎn)達6517.76億元，同比增長21.7%，繼續(xù)穩(wěn)坐民營銀行頭把交椅。而微眾銀行高管“超期服役”，董事長顧敏任職超10年，違反監(jiān)管7年輪崗規(guī)定，更是在近期引發(fā)廣泛關注。
十年來營收首次下降
去年發(fā)布“新十年愿景”
公開信息顯示，畢業(yè)于香港中文大學工商管理專業(yè)的顧敏，加入微眾銀行前曾任職于中國平安、麥肯錫。自2014年12月起擔任深圳前海微眾銀行董事長，截至2024年已任職近十年。在此期間，顧敏在微眾銀行的成長歷程中發(fā)揮了重要作用，推動了銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融服務、風控體系建設等方面的快速發(fā)展。盡管微眾銀行在城商行中的資產(chǎn)規(guī)模處于中下游，但在民營銀行中具有較高的資產(chǎn)效率和盈利能力，且獲得了國際評級認可。顧敏及其高管團隊的穩(wěn)定性和領導力對微眾銀行的發(fā)展起到了關鍵作用。
在微眾銀行2024年年報致辭中，顧敏真情回顧十年征程。“微眾銀行的設立，源于這樣一份初心：通過持續(xù)不斷地科技創(chuàng)新解決小微企業(yè)、普羅大眾的金融服務痛點，努力讓更多客戶輕松獲得數(shù)字化金融服務?！彼榻B，現(xiàn)在不論是偏遠地區(qū)的農(nóng)民，還是城市奮斗的靈活就業(yè)人員，亦或是遍及全國的小微企業(yè)、個體工商戶，乃至盲人按摩師等群體，在手機上簡單操作就能輕松獲得我們的服務。
過去十年，微眾銀行成就了一段高速增長的神話。但進入2024年，這一神話畫上了休止符。微眾銀行不僅營收出現(xiàn)成立以來首次下滑，凈利潤增速更是斷崖式下跌——從2023年的21.01%降至0.81%。
拆解其收入結構，問題浮出水面。占比79.2%的利息凈收入，去年達301.98億元，同比僅微增0.12%，增長動能衰竭；非利息收入大幅萎縮，手續(xù)費及傭金凈收入65.88億元，銳減17.96%；貸款規(guī)模增速驟降，貸款總額增長5.18%，遠低于2022年28.04%和2023年23%的水平；凈資產(chǎn)收益率跌至21.27%，較上年下滑近5個百分點。曾經(jīng)引領民營銀行浪潮的“獨角獸”，如今站在了轉型的十字路口。
外部環(huán)境復雜多變，技術創(chuàng)新層出不窮。2024年6月，微眾銀行發(fā)布了“新十年愿景”。顧敏表示，“它回答了微眾銀行未來十年要成為一家怎樣的公司的關鍵問題，幫助我們不管是面臨巨大機遇，還是極大困難的時候，始終知道該如何選擇?！?span style="display:none">qB4即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com
高管“超期服役”引質(zhì)疑
專家提醒防范內(nèi)控風險
顧敏 來自微眾銀行2024年年報
相比顧敏的雄心壯志，外界更關注的是微眾銀行核心高管多人存在“超期服役”、年齡超限的情況。據(jù)公開信息，顧敏自2014年12月籌建微眾銀行起便擔任董事長，截至今年6月任期已超10年；黨委書記、行長李南青不僅任期超過九年，而且出生于1956年的他年近70歲，已超過國家法定退休年齡仍未退休。此外，常務副行長黃黎明于2016年3月任職，任期已超9年，副行長陳峭等人任期也超過了8年。
原銀保監(jiān)會2019年發(fā)布的《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》明確規(guī)定，銀行保險機構應建立關鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。
6月12日，新聞記者針對外界關注的高管超期服役、年齡超限等疑問向微眾銀行核實，工作人員表示不太方便回復。
武漢科技大學金融證券研究所所長王偉接受新聞記者采訪時表示，不止微眾銀行，過去幾年，包括郵儲銀行、平安銀行、華夏銀行、江西銀行等在內(nèi)的多家銀行均因高管“超期服役”遭受質(zhì)疑。原銀保監(jiān)會2019年發(fā)布的指導意見是有原因的，銀行保險機構比較特殊，關鍵崗位的人員長期固化，容易把制度的規(guī)范化和法治化變成人治，特別是對金融機構來說，風險很大，會影響到內(nèi)控。
王偉提醒，雖然微眾銀行營收下降與高管長期服役沒有必然的關聯(lián)，但越是在這樣的經(jīng)營形勢下，金融機構應當更加關注防范風險的內(nèi)部控制。
微眾銀行2024年年報顯示，在風險管理方面，該行嚴格遵守監(jiān)管政策要求，以風險管控為本，合理控制規(guī)模增長，確保撥備充分、資本充足。同時，持續(xù)推動全面風險管理體系建設。報告期內(nèi)，風險偏好九大類27 個指標全部達標，全行整體風險平穩(wěn)。截至2024年12月31日，該行不良貸款率1.44%，撥備覆蓋率302.90%，貸款撥備率4.36%，均滿足監(jiān)管要求。
來自中國人民銀行深圳市分行
不過，記者梳理發(fā)現(xiàn)，2024年9月30日，中國人民銀行深圳市分行對微眾銀行開出了一張金額高達1387萬元的罰單，原因是該行存在五項違法行為，均屬于反洗錢及客戶身份識別領域的關鍵環(huán)節(jié)，包括違反賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等。此外，微眾銀行多名高管因對上述違法行為負有責任而被處以罰款，總計24.75萬元的罰款。這次罰款金額是2024年民營銀行中最大的一筆罰單，也揭示了微眾銀行在合規(guī)管理上的漏洞。
微眾銀行高管還將“超期服役”多久，近期是否會有變動，新聞將保持關注。
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