“申請(qǐng)這款消費(fèi)貸產(chǎn)品的人很多，其能夠滿足大部分客戶的資金需求，最低利率3%，可隨借隨還。待‘國(guó)補(bǔ)’貼息政策正式執(zhí)行后，優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率有望以‘2’字開頭?！?月13日，建設(shè)銀行北京市朝陽(yáng)區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)人員一邊在銀行App上翻動(dòng)產(chǎn)品界面，一邊向記者介紹。
個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策日前正式出爐，6家國(guó)有大行悉數(shù)加入消費(fèi)貸“國(guó)補(bǔ)”行列，12家股份行緊隨其后，有銀行宣布將于9月1日落地貼息舉措。除利率有貼息加持外，消費(fèi)貸額度也在提升。記者實(shí)地走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，目前，銀行消費(fèi)貸利率基本保持在3%以上，有的銀行還對(duì)消費(fèi)貸額度進(jìn)行了升級(jí)，推出了最高額度為百萬(wàn)元級(jí)的產(chǎn)品。
●本報(bào)記者 吳楊
做好充足準(zhǔn)備
“幾個(gè)月前，我們便做了準(zhǔn)備，包括對(duì)后臺(tái)、產(chǎn)品和配套服務(wù)進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和升級(jí)，部分消費(fèi)貸產(chǎn)品利率也有過階段性下調(diào)。但是目前尚未收到針對(duì)消費(fèi)貸貼息的具體執(zhí)行細(xì)則?！鼻笆鼋ㄔO(shè)銀行北京市朝陽(yáng)區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)消費(fèi)貸業(yè)務(wù)人員表示。
《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》8月12日發(fā)布。方案明確，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個(gè)人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）中實(shí)際用于消費(fèi)，且貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識(shí)別借款人相關(guān)消費(fèi)交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息政策。貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)包括6家國(guó)有大行、12家股份制銀行、5家其他機(jī)構(gòu)。
上述消息公布后，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)。農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等銀行表示，將于2025年9月1日起，對(duì)符合要求的個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)施貼息。多家銀行稱，正在抓緊制定相關(guān)操作指引、實(shí)施細(xì)則，后續(xù)將通過官微、官網(wǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道公布具體辦理流程。
“我們正在積極準(zhǔn)備，有序推進(jìn)貼息政策舉措落實(shí)工作，后續(xù)可能會(huì)配合推出相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)?！蹦彻煞菪邢嚓P(guān)人士告訴記者。
農(nóng)業(yè)銀行北京市朝陽(yáng)區(qū)某支行消費(fèi)貸業(yè)務(wù)人員表示，暫時(shí)未收到關(guān)于消費(fèi)貸貼息具體執(zhí)行層面的通知，可能還需要一段時(shí)間，先有政策出臺(tái)，后續(xù)各家銀行才會(huì)有相應(yīng)舉動(dòng)?！暗w來看，現(xiàn)在消費(fèi)貸利率已處于較低位置”。
巨豐投顧高級(jí)投資顧問丁臻宇認(rèn)為，消費(fèi)貸貼息（年化1%）可以直接降低消費(fèi)者實(shí)際利率，有助于提振貸款需求。銀行接下來需強(qiáng)化資金流向監(jiān)控，因財(cái)政分擔(dān)，利差壓力可控?！跋M(fèi)貸財(cái)政貼息政策將從9月開始執(zhí)行，銀行提前布局低利率消費(fèi)貸產(chǎn)品，可承接政策紅利，形成協(xié)同效應(yīng)?！彼f。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，此前已有四川、重慶等地實(shí)施了消費(fèi)貸貼息政策。例如，2024年10月，四川省財(cái)政廳發(fā)布通知稱，對(duì)2024年10月1日至2025年3月31日期間，銀行機(jī)構(gòu)向省內(nèi)居民發(fā)放的1年期及以上，且貸款用途為汽車購(gòu)置、購(gòu)買電子產(chǎn)品、住房裝修、購(gòu)買家電家具耐用品線下消費(fèi)，財(cái)政部門按照年利率1.5%、單筆不超過3000元給予居民1年期一次性貼息，居民在全省范圍內(nèi)最多可享受2筆貸款貼息支持。
升級(jí)貸款產(chǎn)品
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在國(guó)家鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大消費(fèi)貸投放的背景下，不少銀行對(duì)消費(fèi)貸進(jìn)行了升級(jí)，推出了最高額度達(dá)百萬(wàn)元級(jí)的產(chǎn)品。
“我們線上的‘快貸’產(chǎn)品，通過手機(jī)銀行可以直接申請(qǐng)的額度上限是30萬(wàn)元，利率是3%起?！苯ㄔO(shè)銀行北京市西城區(qū)某支行消費(fèi)貸業(yè)務(wù)人員介紹，倘若額度不夠，還能申請(qǐng)“建易貸”。該產(chǎn)品主要通過線下渠道申請(qǐng)，主要面向優(yōu)質(zhì)公積金繳存客戶。如果貸款客戶就職企業(yè)名列建設(shè)銀行白名單，那么申請(qǐng)消費(fèi)貸的額度上限最高可升至100萬(wàn)元。
作為農(nóng)業(yè)銀行線上信用類消費(fèi)貸的主打產(chǎn)品，目前“網(wǎng)捷貸”的最高額度為100萬(wàn)元。前述農(nóng)業(yè)銀行北京市朝陽(yáng)區(qū)某支行消費(fèi)貸業(yè)務(wù)人員表示：“‘網(wǎng)捷貸’是面向個(gè)人客戶的貸款產(chǎn)品，線上初步測(cè)算出來的最高額度是30萬(wàn)元，但線下申請(qǐng)貸款給出的最高額度可達(dá)100萬(wàn)元。對(duì)于一些高收入、信用良好的客戶，額度提升幅度較為明顯。”
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前消費(fèi)貸利率基本保持在3%以上。據(jù)招商銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)消費(fèi)貸業(yè)務(wù)人員介紹，該行推出的“閃電貸”額度上限是50萬(wàn)元，利率最低能申請(qǐng)到3%，不過實(shí)際額度和利率需要根據(jù)個(gè)人資質(zhì)而定。此外，記者了解到，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行的消費(fèi)貸利率最低也是3%。
今年3月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》明確，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度，合理設(shè)置消費(fèi)貸款額度、期限、利率。支持金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化法治化原則優(yōu)化個(gè)人消費(fèi)貸款償還方式，有序開展續(xù)貸工作。
不久后，金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》提出，對(duì)于信用良好、有大額消費(fèi)需求的客戶，個(gè)人消費(fèi)貸款自主支付的金額上限可階段性從30萬(wàn)元提高至50萬(wàn)元。
金融提振消費(fèi)取得階段性成效
“銀行響應(yīng)政策號(hào)召，通過降低消費(fèi)貸利率來促進(jìn)居民消費(fèi)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，在房地產(chǎn)貸款受限、對(duì)公業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力的背景下，銀行急需尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。消費(fèi)貸具有單筆金額相對(duì)較小、風(fēng)險(xiǎn)分散、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，已成為銀行重點(diǎn)發(fā)展的零售業(yè)務(wù)。
在招聯(lián)首席研究員董希淼眼中，發(fā)展消費(fèi)貸是銀行穩(wěn)住個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的重要抓手。他認(rèn)為，在大力提振消費(fèi)的政策引導(dǎo)之下，各地紛紛推出鼓勵(lì)消費(fèi)的措施。銀行通過發(fā)展消費(fèi)貸款，既可以提振消費(fèi)，也可以獲得增加客戶、提升市場(chǎng)份額的機(jī)會(huì)。
積極融入銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、文旅經(jīng)濟(jì)等各類消費(fèi)場(chǎng)景，大力支持開展消費(fèi)品“以舊換新”行動(dòng)……各家銀行近期陸續(xù)推出擴(kuò)大內(nèi)需提振消費(fèi)行動(dòng)方案，多維度“助燃”消費(fèi)。
金融支持提振消費(fèi)目前成效如何？丁臻宇表示，政策組合拳初顯成效，“貼息+以舊換新”的“信貸+現(xiàn)金”聯(lián)動(dòng)效果最佳。接下來仍需三向發(fā)力，分別是擴(kuò)覆蓋（新市民、綠色消費(fèi)）、優(yōu)體驗(yàn)（推廣“一站式”貼息平臺(tái)）、穩(wěn)預(yù)期（聯(lián)動(dòng)生育補(bǔ)貼）。
曾剛認(rèn)為，總體來看，金融提振消費(fèi)已取得階段性成效：信貸成本下行、可得性提升，耐用消費(fèi)與綠色消費(fèi)有所回暖，分期、消費(fèi)貸與信用卡“以舊換新”聯(lián)動(dòng)促使居民貸款需求持續(xù)釋放。
以部分銀行為例，截至3月末，農(nóng)業(yè)銀行信用卡“以舊換新”消費(fèi)額1549億元，汽車及家裝分期貸款金額較年初增長(zhǎng)明顯；截至6月末，中國(guó)銀行個(gè)人非住房消費(fèi)貸款余額超3700億元，1-6月累計(jì)投放個(gè)人消費(fèi)貸款較上年同期增長(zhǎng)16%。
本文鏈接：http://m.enbeike.cn/news-9-67554-0.html實(shí)探國(guó)補(bǔ)政策出臺(tái)后的消費(fèi)貸市場(chǎng)：銀行儲(chǔ)備充足 利率有望“2”字頭
聲明：本網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻(xiàn)，不代表本站觀點(diǎn)，本站不承擔(dān)任何法律責(zé)任。天上不會(huì)到餡餅，請(qǐng)大家謹(jǐn)防詐騙！若有侵權(quán)等問題請(qǐng)及時(shí)與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時(shí)間刪除處理。
點(diǎn)擊右上角
微信好友
朋友圈
點(diǎn)擊瀏覽器下方“
”分享微信好友Safari瀏覽器請(qǐng)點(diǎn)擊“
”按鈕
點(diǎn)擊右上角
QQ
點(diǎn)擊瀏覽器下方“”分享QQ好友Safari瀏覽器請(qǐng)點(diǎn)擊“”按鈕
