本報(bào)記者 冷翠華
記者從香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“香港保監(jiān)局”）了解到，近日，該局向由上海汽車(chē)集團(tuán)股份有限公司成立的專(zhuān)屬自保保險(xiǎn)公司——上海汽車(chē)集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上汽集團(tuán)自保公司”）發(fā)出開(kāi)業(yè)授權(quán)。這意味著香港的自保公司增加至6家。
香港保監(jiān)局行政總監(jiān)張?jiān)普硎?，這已是香港今年第二家獲得授權(quán)開(kāi)業(yè)的自保公司。截至目前，香港一共有6家自保公司，分別為上汽集團(tuán)自保公司、Wayfoong(Asia)Limited（匯豐集團(tuán)的全資附屬公司）、上海電氣保險(xiǎn)有限公司、中廣核保險(xiǎn)有限公司、中石化保險(xiǎn)有限公司，以及中海石油保險(xiǎn)有限公司。從設(shè)立自保公司的企業(yè)主體類(lèi)型來(lái)看，6家公司中有5家為國(guó)有企業(yè)，1家為跨國(guó)企業(yè)。
與普通商業(yè)保險(xiǎn)公司不同，自保公司也被稱(chēng)作專(zhuān)屬自保保險(xiǎn)公司，一般由大型企業(yè)成立，根據(jù)劃定的承保范圍管理其集團(tuán)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。自保公司的所有權(quán)歸母公司，一般情況下僅服務(wù)于集團(tuán)內(nèi)部，不對(duì)公眾承保；保險(xiǎn)范圍通常限定為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)。
從大型企業(yè)設(shè)立自保公司的優(yōu)勢(shì)來(lái)看，香港保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，自保公司的行政成本及合規(guī)門(mén)檻較低，可以提高集團(tuán)的成本效益和生產(chǎn)力。美國(guó)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，世界財(cái)富500強(qiáng)企業(yè)中有90%已成立自保公司。
對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格對(duì)記者分析稱(chēng)，大型企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模龐大、風(fēng)險(xiǎn)集中且地域分散，設(shè)立自保公司可定制化覆蓋傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司難以承保的特定風(fēng)險(xiǎn)，如海外項(xiàng)目、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等，同時(shí)節(jié)省保費(fèi)成本并提升現(xiàn)金流靈活性。
上述香港保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該局已制定策略，專(zhuān)注內(nèi)地國(guó)有和私人企業(yè)，以及香港本地跨國(guó)集團(tuán)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)管理需要。同時(shí)，該局正研究納入額外專(zhuān)屬自保保險(xiǎn)公司的架構(gòu)，以及擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)保障范圍的可行性，從而增加香港的全球競(jìng)爭(zhēng)力。
從內(nèi)地自保公司來(lái)看，目前，共有4家保險(xiǎn)公司，分別為中石油專(zhuān)屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中遠(yuǎn)海運(yùn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司、廣東能源財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司，以及中國(guó)鐵路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司。上述自保公司的經(jīng)營(yíng)情況顯示，大多公司保持著持續(xù)盈利狀態(tài)，具有“小而美”的特征。2024年，上述4家公司全部實(shí)現(xiàn)盈利。
龍格認(rèn)為，自保公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好，主要得益于股東風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)透明。未來(lái)，預(yù)計(jì)還有更多的大型國(guó)有企業(yè)通過(guò)設(shè)立自保公司的方式創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式。
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