農(nóng)商聯(lián)合銀行模式改革成本比較低，并且能夠保證下轄農(nóng)信機(jī)構(gòu)法人地位不發(fā)生變化，容易實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡。同時(shí)，該模式能夠豐富省農(nóng)商聯(lián)合銀行的金融服務(wù)牌照，擴(kuò)展其業(yè)務(wù)范圍。
近日，廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社迎來人事調(diào)整。劉鵬獲批擔(dān)任廣東省聯(lián)社理事、副理事長、主任，此前任廣東省揭陽市人民政府副市長。在領(lǐng)導(dǎo)班子變動(dòng)之余，廣東省聯(lián)社在其2024年年報(bào)中透露，積極推動(dòng)改制組建農(nóng)商聯(lián)合銀行工作。
實(shí)際上，包括廣東在內(nèi)，近年來，內(nèi)蒙古、海南、江西等地積極推動(dòng)省聯(lián)社改革，目前已涌現(xiàn)不少萬億元級(jí)別的新銀行。業(yè)內(nèi)人士表示，多地省聯(lián)社改革開花結(jié)果，在增強(qiáng)農(nóng)商銀行資本實(shí)力的同時(shí)，預(yù)計(jì)其風(fēng)險(xiǎn)化解能力將不斷提升、管理體制將持續(xù)完善。
主任任職資格獲批
前述批復(fù)顯示，廣東省聯(lián)社應(yīng)要求上述核準(zhǔn)任職資格人員嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管總局有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，自本行政許可決定作出之日起3個(gè)月內(nèi)到任，并按要求在到任后10日內(nèi)報(bào)告到任情況。
資料顯示，劉鵬今年46歲，在出任廣東省聯(lián)社主任前，曾任廣東省揭陽市人民政府副市長。2025年2月，揭陽市第七屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十二次會(huì)議決定，因工作崗位變動(dòng)，接受劉鵬辭去揭陽市人民政府副市長職務(wù)的請(qǐng)求。值得一提的是，劉鵬長期任職于金融監(jiān)管系統(tǒng)，早年曾在原銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行工作。
廣東省聯(lián)社原主任麥延厚已于2023年底升任省聯(lián)社黨委書記。2024年10月，麥延厚擔(dān)任省聯(lián)社理事長。據(jù)了解，廣東省聯(lián)社成立于2005年，由廣東省內(nèi)農(nóng)商銀行自愿入股組成，是根據(jù)省政府授權(quán)，履行對(duì)轄內(nèi)農(nóng)商銀行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能的金融機(jī)構(gòu)。
2024年年報(bào)顯示，2024年末，廣東省聯(lián)社社員股東總數(shù)為81戶。其中，廣州農(nóng)商銀行、東莞農(nóng)商銀行、順德農(nóng)商銀行、南海農(nóng)商銀行等銀行列于前十名社員名單中。廣東省81家農(nóng)商銀行（不含深圳）總資產(chǎn)4.8萬億元，各項(xiàng)存款3.75萬億元；2024年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤462.97億元，凈利潤242.85億元。
具體到重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面，廣東省聯(lián)社表示，2024年統(tǒng)籌推進(jìn)省聯(lián)社履職能力提升與農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，包括積極配合省委金融辦推進(jìn)省聯(lián)社體制改革工作。
多地改革有新進(jìn)展
廣東省聯(lián)社明確推動(dòng)組建農(nóng)商聯(lián)合銀行的消息近期受到市場(chǎng)關(guān)注。
在2024年年報(bào)中，廣東省聯(lián)社提及2025年發(fā)展計(jì)劃：突出管理體制機(jī)制改革，嚴(yán)格按照省委、省政府部署要求，積極推動(dòng)改制組建農(nóng)商聯(lián)合銀行工作。防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，深入開展風(fēng)險(xiǎn)摸底和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格落實(shí)“一行一策”風(fēng)險(xiǎn)化解方案。
早在2017年，廣東省委、省政府宣布，啟動(dòng)以全面組建農(nóng)村商業(yè)銀行、化解風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)的廣東農(nóng)信改革。
與此同時(shí)，廣東部分農(nóng)商銀行宣布脫離省聯(lián)社管理。例如，東莞農(nóng)商銀行2022年2月發(fā)布公告稱，該行和廣東普寧農(nóng)商銀行的管理權(quán)從廣東省聯(lián)社整體移交至東莞市政府，并由東莞市政府委托東莞農(nóng)商銀行協(xié)助管理廣東普寧農(nóng)商銀行。事實(shí)上，珠海農(nóng)商銀行此前也已脫離省聯(lián)社，轉(zhuǎn)由珠海市政府直接管理。
“廣東省采取的是構(gòu)建‘N個(gè)一部分’適度競爭格局，即形成多家脫離省聯(lián)社系統(tǒng)的頭部農(nóng)商銀行分別管理一部分，省聯(lián)社繼續(xù)管理一部分的多銀行集團(tuán)并存的形式?！卑灿溃ㄖ袊┢髽I(yè)咨詢有限公司此前發(fā)布的報(bào)告顯示。
2024年7月，廣東金融監(jiān)管局召開2024年年中工作座談會(huì)時(shí)明確，將全面深化金融改革進(jìn)行到底。會(huì)議提到，要鞏固廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)“1+7”市場(chǎng)體系，加快推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組。廣東金融監(jiān)管局今年1月召開的2025年監(jiān)管工作會(huì)議要求，協(xié)同加快中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)程，在發(fā)展中防范化解風(fēng)險(xiǎn)。
近年來，多地已完成省聯(lián)社改革或明確改革路線。5月27日，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行正式掛牌開業(yè)，其提供了將100多家機(jī)構(gòu)組建為統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行的“內(nèi)蒙古樣板”。包括內(nèi)蒙古在內(nèi)，浙江、山西、遼寧、四川、廣西、海南等地省聯(lián)社改革方案已落地。此外，金融監(jiān)管總局2025年初披露的2024年工作綜述顯示，新疆組建全區(qū)統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行的方案已獲批。
因地制宜選擇改革路徑
2022年，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌開業(yè)；2023年，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、遼寧農(nóng)商銀行開業(yè)；2024年，四川農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行、海南農(nóng)商銀行掛牌開業(yè)；2025年，河南農(nóng)商銀行、江西農(nóng)商聯(lián)合銀行、江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行開業(yè)……各地根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、發(fā)展特點(diǎn)等因地制宜選擇改革路徑，多家新萬億元級(jí)銀行涌現(xiàn)。
目前，省聯(lián)社改革主要有四種模式：成立統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商銀行、改制為金融控股公司、組建省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行、改制為金融服務(wù)公司。不難發(fā)現(xiàn)，較多地區(qū)選擇了組建農(nóng)商聯(lián)合銀行的改革模式。
據(jù)了解，農(nóng)商聯(lián)合銀行模式是指轄內(nèi)基層農(nóng)信機(jī)構(gòu)，共同出資組建具備完善法人治理結(jié)構(gòu)的省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行，省農(nóng)商聯(lián)合銀行承擔(dān)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)信機(jī)構(gòu)的經(jīng)營、管理、服務(wù)職能。
“農(nóng)商聯(lián)合銀行模式改革成本比較低，并且能夠保證下轄農(nóng)信機(jī)構(gòu)法人地位不發(fā)生變化，容易實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡。同時(shí)，該模式能夠豐富省農(nóng)商聯(lián)合銀行的金融服務(wù)牌照，擴(kuò)展其業(yè)務(wù)范圍。”華西證券分析師姜丹表示，不過該模式并未打破原來的二級(jí)法人體制，股權(quán)和管理結(jié)構(gòu)倒置的問題依然存在，因此省農(nóng)商聯(lián)合銀行的職能定位、具體管轄范圍等問題依然值得討論。
在多位受訪人士眼里，不管是哪一種改革模式，都有利于各地協(xié)調(diào)整合全省農(nóng)信資源、增強(qiáng)資本實(shí)力，推動(dòng)區(qū)域內(nèi)中小銀行化解風(fēng)險(xiǎn)。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為，農(nóng)信改革僅是起點(diǎn)，未來需以“特色化服務(wù)+穩(wěn)健經(jīng)營”替代規(guī)模擴(kuò)張邏輯，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。例如，改制完成后的銀行應(yīng)依托區(qū)域特色發(fā)展供應(yīng)鏈金融、綠色信貸等產(chǎn)品，錨定差異化發(fā)展路徑，同時(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，優(yōu)化不良貸款預(yù)警機(jī)制。
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