知識產(chǎn)權(quán)的價值具有很大的不確定性，其不僅受技術本身影響，還與市場需求、行業(yè)競爭態(tài)勢、法律保護強度等因素有關。以商標為例，一個商標在當前市場環(huán)境下可能很有價值，一旦出現(xiàn)新的競爭對手或者消費者偏好發(fā)生變化，其價值可能大幅下降。
在傳統(tǒng)融資體系中，缺乏固定資產(chǎn)的科技型企業(yè)常因抵押難陷入資金困境。而能夠盤活企業(yè)無形資產(chǎn)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資逐漸成為破解這一難題的“金鑰匙”。
“知識產(chǎn)權(quán)的價值高度依賴技術迭代、市場需求和法律環(huán)境，一項專利可能在短期內(nèi)因行業(yè)爆發(fā)而增值，或因技術迭代而貶值。銀行本身缺乏細分領域的技術專家和法律團隊，難以獨立評估知識產(chǎn)權(quán)的技術價值，需要依賴第三方評估機構(gòu)，這就導致評估難、評估貴、評估慢的現(xiàn)象普遍存在。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴中國證券報記者。
對此，監(jiān)管部門正積極引導商業(yè)銀行結(jié)合知識產(chǎn)權(quán)價值評估標準及智能化評估模型工具，建立知識產(chǎn)權(quán)價值內(nèi)部評估體系；同時，加強知識產(chǎn)權(quán)價值評估標準化建設，助力更多企業(yè)實現(xiàn)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。
巧引金融活水
“通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獲得的300萬元貸款，有效緩解了公司擴產(chǎn)升級面臨的資金壓力?！蔽挥诮K省太倉市太倉港區(qū)的某家致力于工業(yè)機器人智能傳感器研發(fā)的科創(chuàng)企業(yè)負責人表示，公司2018年入駐太倉港區(qū)，經(jīng)過多年發(fā)展，已成長為國家級高新技術企業(yè)。今年以來，隨著來自多家制造業(yè)龍頭企業(yè)的長期訂單陸續(xù)落地，公司急需資金擴建生產(chǎn)線。
工商銀行太倉港區(qū)支行負責人向記者表示，了解到這家公司的資金需求后，針對其“輕資產(chǎn)、重技術”的融資特點，該行采用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押增信模式，結(jié)合外部評估平臺數(shù)據(jù)與內(nèi)部風控模型，精準測算企業(yè)的無形資產(chǎn)價值，最終高效完成了貸款投放。
“對于初創(chuàng)期企業(yè)，我們會通過大數(shù)據(jù)分析以及客戶經(jīng)理線下盡調(diào)的方式，為技術潛力突出的企業(yè)提供純信用貸款支持；對于成長期企業(yè)，我們會活用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等工具，盤活企業(yè)無形資產(chǎn)，拓寬其融資渠道。同時，我們會依托數(shù)字化工具評估企業(yè)的技術價值，動態(tài)監(jiān)控相關風險，確保風險可控、銀企雙贏?！惫ど蹄y行太倉港區(qū)支行負責人說。
各地監(jiān)管部門正積極引導轄內(nèi)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務，成效顯著。例如，江蘇省知識產(chǎn)權(quán)局開展企業(yè)融資需求調(diào)研，與多家銀行開展戰(zhàn)略合作。2024年前三季度，江蘇省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額突破650億元，惠及中小企業(yè)超4000家。
評估難題待解
在取得諸多成效的同時，知識產(chǎn)權(quán)金融發(fā)展仍面臨一些挑戰(zhàn)。建設銀行相關負責人直言，受知識產(chǎn)權(quán)技術密集、專業(yè)門檻高等因素影響，銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要依賴第三方資產(chǎn)評估機構(gòu)。對于知識產(chǎn)權(quán)的估值，不同機構(gòu)的評估結(jié)果差距較大，且評估周期偏長、費用較高，“評估難、評估貴、評估慢”現(xiàn)象普遍存在。
北京德和衡律師事務所副主任、商事與金融爭議解決部主任裴虹博告訴記者，由于知識產(chǎn)權(quán)類型多樣，包括專利、商標、著作權(quán)等，每種類型又有復雜的細分領域。面對同一項知識產(chǎn)權(quán)，不同機構(gòu)可能采用不同的評估方法，導致評估價值差異較大。
“大多數(shù)銀行缺乏細分領域的技術專家和法律團隊，需要依賴第三方資產(chǎn)評估機構(gòu)。而對于同一項技術專利的評估，有些機構(gòu)側(cè)重于其未來收益的折現(xiàn)，有些機構(gòu)側(cè)重于技術的先進性。由于缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標準，銀行難以從第三方資產(chǎn)評估機構(gòu)那里確定一項技術的合理質(zhì)押價值?！迸岷绮┱f。
同時，裴虹博認為，知識產(chǎn)權(quán)的價值具有很大的不確定性，其不僅受技術本身影響，還與市場需求、行業(yè)競爭態(tài)勢、法律保護強度等因素有關。以商標為例，一個商標在當前市場環(huán)境下可能很有價值，一旦出現(xiàn)新的競爭對手或者消費者偏好發(fā)生變化，其價值可能大幅下降，這使得準確評估知識產(chǎn)權(quán)價值變得十分困難。
加強價值評估體系建設
在傳統(tǒng)的激勵機制下，銀行員工對于開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務存在顧慮。“銀行偏好以固定資產(chǎn)抵押為核心的信貸模式，對無形資產(chǎn)質(zhì)押的接納度比較低，內(nèi)部考核機制也沒有向知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資傾斜。目前，做這類業(yè)務比較多的是大行，中小銀行較少涉及?！币晃怀巧绦腥耸扛嬖V記者。
值得一提的是，監(jiān)管部門已關注到相關問題。針對知識產(chǎn)權(quán)價值評估難題，在金融監(jiān)管總局、國家知識產(chǎn)權(quán)局指導下，建設銀行開創(chuàng)了商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估方法，試點商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)價值評估由“外部評估”轉(zhuǎn)向“內(nèi)部評估”、由“經(jīng)驗評估”轉(zhuǎn)向“標準評估”、由“人工評估”轉(zhuǎn)向“智能評估”。
具體而言，建設銀行以2023年開始實施的《專利評估指引》為指導，從專利的法律價值、技術價值、經(jīng)濟價值等核心要素出發(fā)，進一步構(gòu)建形成建設銀行內(nèi)評法指標體系。以專利許可數(shù)據(jù)為支撐，形成了以市場價值為參照的價值評估基準。
經(jīng)金融監(jiān)管總局會同國家知識產(chǎn)權(quán)局批復，建設銀行作為首家商業(yè)銀行開展試點工作，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務辦理過程中運用內(nèi)評法確定押品價值，可不再依賴第三方機構(gòu)出具評估報告，為企業(yè)節(jié)約評估費用。
為改進知識產(chǎn)權(quán)金融服務，2025年3月，金融監(jiān)管總局會同國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局聯(lián)合制定了《知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點工作方案》，決定在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、廣東省、四川省、深圳市、寧波市開展知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點工作。
《工作方案》提出，加強知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系建設。擴大推廣知識產(chǎn)權(quán)價值內(nèi)部評估。鼓勵商業(yè)銀行結(jié)合知識產(chǎn)權(quán)價值評估標準及智能化評估模型工具，建立知識產(chǎn)權(quán)價值內(nèi)部評估體系。鼓勵商業(yè)銀行對于單筆1000萬元以下知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，通過內(nèi)部評估或者銀企協(xié)商形式確定知識產(chǎn)權(quán)價值。
此外，《工作方案》明確，強化知識產(chǎn)權(quán)價值評估標準化建設。支持各地研究制定反映地區(qū)特點的商標權(quán)、版權(quán)評估指引或規(guī)范等。鼓勵各地政府部門在知識產(chǎn)權(quán)價值評估方面提供數(shù)據(jù)、模型和系統(tǒng)支持。有條件的地方可以探索用對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的整體評價替代價值評估。鼓勵專業(yè)評估機構(gòu)提高評估效率、降低評估費用。
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