2025年以來，我國中小銀行合并重組進(jìn)程加快。湖北荊門農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、江門農(nóng)商行等多家地方銀行已披露吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行并改建為分支機(jī)構(gòu)的計(jì)劃，江蘇銀行、無錫農(nóng)商行等上市銀行亦在該領(lǐng)域加碼布局，標(biāo)志著中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作進(jìn)入實(shí)質(zhì)推進(jìn)階段。
國家金融監(jiān)督管理總局2025年監(jiān)管工作會議明確將“加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”列為重點(diǎn)任務(wù)，要求“堅(jiān)持上下統(tǒng)籌、分工包案、凝聚合力，全力處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)治理重塑、管理重構(gòu)、業(yè)務(wù)重組”。2025年政府工作報(bào)告亦強(qiáng)調(diào)“按照市場化、法治化原則，一體推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展”，政策層面的持續(xù)加碼為行業(yè)改革提供了明確指引。
農(nóng)商行與上市銀行齊發(fā)力，合并案例密集落地
湖北荊門農(nóng)商行計(jì)劃于6月19日召開股東會，審議吸收合并旗下唯一一家村鎮(zhèn)銀行——湖北荊門掇刀楚農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的清產(chǎn)核資結(jié)果及股權(quán)處置方案。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次合并旨在整合區(qū)域金融資源，提升服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的能力。
順德農(nóng)商行則在吸收合并村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域邁出實(shí)質(zhì)性步伐。盡管原定于5月20日召開的臨時(shí)股東大會因工作需要延期，但該行此前已完成對佛山高明順銀村鎮(zhèn)銀行的吸收合并，并將其改建為分支機(jī)構(gòu)。此次擬吸收合并的深圳龍華新華村鎮(zhèn)銀行，是其優(yōu)化區(qū)域布局的又一重要舉措。
江門農(nóng)商行在5月13日召開的臨時(shí)股東大會上，審議通過了吸收合并龍川融和村鎮(zhèn)銀行、饒平融和村鎮(zhèn)銀行的議案及實(shí)施方案。該行表示，通過整合資源將進(jìn)一步提升在區(qū)域金融市場的競爭力，強(qiáng)化支農(nóng)支小服務(wù)能力。
上市銀行亦在村鎮(zhèn)銀行改革中扮演重要角色。江蘇銀行5月初獲監(jiān)管批復(fù)，同意收購江蘇丹陽蘇銀村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立4家支行；無錫農(nóng)商行則在2024年度股東大會上通過吸收合并銅山村鎮(zhèn)銀行、姜堰村鎮(zhèn)銀行的計(jì)劃，兩家上市銀行均通過“村改支”模式實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)化解的雙重目標(biāo)。
村鎮(zhèn)銀行“減量提質(zhì)”改革成效顯現(xiàn)
企業(yè)預(yù)警通平臺數(shù)據(jù)顯示，截至2025年5月27日，全國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1501家，近三個月內(nèi)注銷數(shù)量達(dá)33家。2024年全年，共有199家銀行注銷，其中村鎮(zhèn)銀行99家，占比近50%。這一數(shù)據(jù)變化背后，是“村改支”兼并重組與股權(quán)轉(zhuǎn)讓等改革措施的密集實(shí)施。進(jìn)入2025年后，改革重組步伐進(jìn)一步加快：常熟銀行計(jì)劃吸收合并三家村鎮(zhèn)銀行，中原銀行、昆侖銀行、濟(jì)寧銀行等亦完成對旗下村鎮(zhèn)銀行的收購。與此同時(shí)，北京產(chǎn)權(quán)交易所等平臺披露的信息顯示，房山滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、寧波江北富民村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行股權(quán)調(diào)整，為后續(xù)改革鋪路。
某省農(nóng)信聯(lián)社人士表示，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行改革遵循“誰發(fā)起誰負(fù)責(zé)”的原則，超過一半的村鎮(zhèn)銀行由農(nóng)商行作為主發(fā)起行，因此農(nóng)商行吸收合并成為主流模式。部分異地設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行則就近轉(zhuǎn)給本地農(nóng)商行，以更好地依托本地資源開展業(yè)務(wù)。
專家解讀：改革重組助力風(fēng)險(xiǎn)化解與能力提升
資深金融政策專家周毅欽指出，“村改支”是風(fēng)險(xiǎn)化解的有效方式，主發(fā)起行與村鎮(zhèn)銀行在企業(yè)文化、管理模式上較為接近，合并后業(yè)務(wù)融入與角色轉(zhuǎn)換速度快，能有效降低經(jīng)營成本。同時(shí)，若主發(fā)起行在村鎮(zhèn)銀行所在地尚無分支機(jī)構(gòu)，合并相當(dāng)于擴(kuò)張了業(yè)務(wù)觸角，有利于新業(yè)務(wù)拓展。但他也強(qiáng)調(diào)，“村改支”需要主發(fā)起行自身經(jīng)營健康、具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)化解能力。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行被吸收合并并改制為分支機(jī)構(gòu)，有助于增強(qiáng)其服務(wù)能力與抗風(fēng)險(xiǎn)能力，是推進(jìn)改革化險(xiǎn)的高效路徑。他預(yù)測，未來一段時(shí)間我國村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組速度將持續(xù)加快，機(jī)構(gòu)數(shù)量將逐步減少，行業(yè)將向“減量提質(zhì)”方向發(fā)展。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，村鎮(zhèn)銀行改革重組的最終目的是防范化解風(fēng)險(xiǎn)并提升自我造血能力。不同機(jī)構(gòu)會根據(jù)自身情況采取差異化策略：資本充足但資產(chǎn)質(zhì)量良好的機(jī)構(gòu)可通過補(bǔ)充資本金化解風(fēng)險(xiǎn)；而自身化解難度較大的村鎮(zhèn)銀行，則需要通過合并重組或市場退出等方式解決問題。
改革持續(xù)深化，村鎮(zhèn)銀行定位再明確
盡管改革重組可能帶來短期調(diào)整，但對儲戶與小微企業(yè)客戶的權(quán)益保障是改革的重要考量。北京昌平發(fā)展村鎮(zhèn)銀行被北京銀行收購后，客戶收到的告知書明確表示已簽署的合同協(xié)議繼續(xù)有效，金融服務(wù)不受影響，客戶可在收購行任意網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。
在市場定位方面，專家強(qiáng)調(diào)村鎮(zhèn)銀行應(yīng)堅(jiān)守支農(nóng)支小本源，避免盲目開展同業(yè)、票據(jù)等業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險(xiǎn)敞口?！吨泄仓醒雵鴦?wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化農(nóng)村改革扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見》等政策文件亦明確要求，堅(jiān)持農(nóng)村中小銀行支農(nóng)支小定位，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。
隨著中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出“穩(wěn)妥處置地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)”，村鎮(zhèn)銀行改革重組有望在2025年迎來新的高潮。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，未來幾年內(nèi)村鎮(zhèn)銀行將通過“村改支”“村改分”、股權(quán)調(diào)整等多種方式完成結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步優(yōu)化行業(yè)生態(tài)，提升服務(wù)基層金融的質(zhì)效，為鄉(xiāng)村振興與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動能。
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