中央金融工作會(huì)議提出，“切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管”。去年年底召開(kāi)的全國(guó)金融系統(tǒng)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要逐業(yè)逐行逐單位強(qiáng)化金融監(jiān)管，進(jìn)一步健全監(jiān)管制度，強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法和問(wèn)責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，加快補(bǔ)齊金融法治短板，持續(xù)提升監(jiān)管效能。
夯實(shí)制度基礎(chǔ)
金融的安全靠制度、活力在市場(chǎng)、秩序靠法治。2024年底，《保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)暫行辦法》《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》《中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理辦法》等發(fā)布；2025年1月份，《保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》《金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》等推出……
去年以來(lái)，銀監(jiān)法、保險(xiǎn)法等重大立法修法項(xiàng)目取得較大進(jìn)展，一系列備受市場(chǎng)關(guān)注的監(jiān)管制度陸續(xù)出臺(tái)。合規(guī)管理是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵要素，也是健全公司治理結(jié)構(gòu)、提高防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)能力的迫切需要。制定金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法，將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)由“被動(dòng)遵循監(jiān)管”向“主動(dòng)合規(guī)治理”轉(zhuǎn)變；修訂保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法，擴(kuò)大資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的覆蓋面，有助于全面準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況；對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)并實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，對(duì)合理配置監(jiān)管資源、提升監(jiān)管有效性、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控具有重要意義。
以制度建設(shè)為重點(diǎn)，落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管要求，也成為推動(dòng)提升金融監(jiān)管質(zhì)效的有效抓手。梳理一年多來(lái)的金融監(jiān)管政策不難發(fā)現(xiàn)，各領(lǐng)域監(jiān)管政策呈現(xiàn)出更高的一致性和協(xié)同性。新的監(jiān)管辦法推出后，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)兩類(lèi)機(jī)構(gòu)在公司治理、數(shù)據(jù)安全、銷(xiāo)售管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面都已適用同一監(jiān)管辦法，不僅減少了兩類(lèi)機(jī)構(gòu)間的合作成本，還能有效防止套利行為的發(fā)生。
另外，不同政府部門(mén)之間的政策協(xié)同性也在提高。去年以來(lái)，金融監(jiān)管總局已經(jīng)會(huì)同財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部、中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、司法部等部門(mén)聯(lián)合發(fā)文，對(duì)制造業(yè)金融服務(wù)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、已故存款人小額存款等方面進(jìn)行政策完善。
以制度建設(shè)為重點(diǎn)，持續(xù)完善相關(guān)配套政策，也是將金融監(jiān)管的“四級(jí)垂管”優(yōu)勢(shì)加速轉(zhuǎn)化為金融監(jiān)管效能的需要。當(dāng)前，要加強(qiáng)央地協(xié)同，更好實(shí)現(xiàn)同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力，離不開(kāi)配套制度的不斷完善。要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋、無(wú)例外，不能“單打獨(dú)斗”，必須充分發(fā)揮各方力量，通過(guò)完善制度建設(shè)，形成監(jiān)管合力。金融監(jiān)管總局1月12日召開(kāi)的2025年監(jiān)管工作會(huì)議明確提到，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向不斷增強(qiáng)監(jiān)管質(zhì)效。加快推動(dòng)重要立法修法工作。進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管執(zhí)法。更好履行統(tǒng)籌金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)。做實(shí)央地協(xié)同機(jī)制，加強(qiáng)橫向部門(mén)聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化監(jiān)管整體合力。
強(qiáng)化協(xié)同聯(lián)動(dòng)
黨的二十屆三中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》強(qiáng)調(diào)，完善金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和問(wèn)責(zé)制度，加強(qiáng)中央和地方監(jiān)管協(xié)同。
金融是特許經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，行業(yè)主管部門(mén)在防止一般商事活動(dòng)異化為非法金融活動(dòng)上，發(fā)揮著不可替代的作用。近年來(lái)，打擊非法金融活動(dòng)合力持續(xù)增強(qiáng)。金融監(jiān)管總局牽頭建立防范和打擊非法金融活動(dòng)部際聯(lián)席會(huì)議制度，加快構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的工作新格局；部署開(kāi)展全國(guó)打擊非法集資專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，堅(jiān)決遏制非法集資風(fēng)險(xiǎn)蔓延勢(shì)頭；會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)管總局等加強(qiáng)涉金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體準(zhǔn)入登記管理，推動(dòng)強(qiáng)化對(duì)非法金融活動(dòng)的源頭治理。去年以來(lái)，在各方共同努力下，一批重大案件得到查處，一批違法犯罪分子受到嚴(yán)懲。
為更好保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，強(qiáng)化標(biāo)本兼治，2024年6月份，金融監(jiān)管總局與中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)正式簽署金融消保合作備忘錄，9月份聯(lián)合啟動(dòng)“金融教育宣傳月”活動(dòng)，11月份召開(kāi)第一次金融消費(fèi)者和投資者保護(hù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，“大消保”格局建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。
各地金融監(jiān)管局在推動(dòng)工作協(xié)同上取得積極成效。河北金融監(jiān)管局推動(dòng)河北省在全國(guó)率先落地省市縣三級(jí)防非打非工作機(jī)制，構(gòu)建“大消?！备窬郑晒φ{(diào)解糾紛5397件；上海金融監(jiān)管局升級(jí)司法建議書(shū)聯(lián)合通報(bào)、“5G+”監(jiān)管法治評(píng)估等，深化法治協(xié)同，發(fā)布金融監(jiān)管法治白皮書(shū)，構(gòu)建依法經(jīng)營(yíng)指標(biāo)評(píng)估體系，編制履職法律風(fēng)險(xiǎn)提示單20件，有效前置執(zhí)法監(jiān)督；山東金融監(jiān)管局在2024年“金融教育宣傳月”活動(dòng)期間，同步開(kāi)展“擔(dān)當(dāng)新使命消?？h域行”專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，組織92家縣域金融監(jiān)管支局開(kāi)展面向基層一線的金融教育宣傳活動(dòng)，因地制宜開(kāi)展“我為群眾送臺(tái)戲”，以百姓喜聞樂(lè)見(jiàn)的地方戲、歌曲、小品、短劇等文藝作品形式，吸引廣大基層群眾學(xué)習(xí)金融知識(shí)。
加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同使得金融監(jiān)管工作更加高效精準(zhǔn)。金融監(jiān)管總局系統(tǒng)深入開(kāi)展強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管、深化內(nèi)控合規(guī)治理和監(jiān)管質(zhì)效提升等專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，持續(xù)提升監(jiān)管精準(zhǔn)性有效性，充分發(fā)揮檢查稽查的利劍作用，強(qiáng)化立項(xiàng)統(tǒng)籌和交叉檢查，優(yōu)化完善檢查方式，避免多頭檢查、重復(fù)檢查，大幅提升檢查稽查質(zhì)效。2024年全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4527家次，罰沒(méi)金額合計(jì)43.5億元，行政處罰的精準(zhǔn)性、規(guī)范性持續(xù)提升。
發(fā)力數(shù)智轉(zhuǎn)型
近年來(lái)，金融科技發(fā)展突飛猛進(jìn)，在推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，也給金融監(jiān)管帶來(lái)較大挑戰(zhàn)。要實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管無(wú)死角、全覆蓋，必須加快推進(jìn)金融監(jiān)管的數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型。
據(jù)了解，金融監(jiān)管總局高度重視監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成立了監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了金融監(jiān)管總局監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型實(shí)施方案。當(dāng)前，行政許可、檢查稽查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等重要監(jiān)管流程基本實(shí)現(xiàn)線上化、標(biāo)準(zhǔn)化，監(jiān)管效率和跟蹤管理水平全面提升。2024年金融監(jiān)管總局系統(tǒng)舉辦了首次監(jiān)管建模比賽，組織36家金融監(jiān)管局運(yùn)用最新工具和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化（EAST）數(shù)據(jù)進(jìn)行建模比拼，實(shí)現(xiàn)了“練精兵、查風(fēng)險(xiǎn)、促監(jiān)管”的目標(biāo)。
金融監(jiān)管總局科技監(jiān)管司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為有效提升穿透監(jiān)管能力，喚醒“沉睡數(shù)據(jù)”，金融監(jiān)管總局已打造了智慧監(jiān)管平臺(tái)，集數(shù)據(jù)集成、智能分析、流程管控、統(tǒng)籌決策于一體，為各層級(jí)監(jiān)管人員提供一站式服務(wù)。下一步，將持續(xù)推動(dòng)同類(lèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，強(qiáng)化監(jiān)管流程硬約束，開(kāi)發(fā)智能輔助工具，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)入工作關(guān)鍵環(huán)節(jié)人機(jī)協(xié)同。
金融風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性、突發(fā)性和傳染性強(qiáng)的特點(diǎn)，必須借助先進(jìn)金融科技開(kāi)展前瞻發(fā)現(xiàn)和預(yù)警。地方金融監(jiān)管局在推動(dòng)數(shù)字化智能化監(jiān)管方面做了積極嘗試。記者從上海金融監(jiān)管局獲悉，上海金融監(jiān)管局2024年實(shí)施“科技加效”行動(dòng)，推進(jìn)“風(fēng)烏”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、“飛衛(wèi)”現(xiàn)場(chǎng)檢查等10余個(gè)信息系統(tǒng)建設(shè)和重構(gòu)，提升數(shù)字化監(jiān)管能力；豐富穿透式監(jiān)管工具手段并嵌入監(jiān)管流程，“天覆”大數(shù)據(jù)平臺(tái)已集成相關(guān)模型300余個(gè)；研發(fā)智能識(shí)別工具，提升監(jiān)管穿透能力，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警前瞻性。
數(shù)據(jù)是數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的基礎(chǔ)。確保金融數(shù)據(jù)的真實(shí)性是金融監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。金融監(jiān)管總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量源頭管控，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同監(jiān)督機(jī)制，建設(shè)監(jiān)管數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖，充分發(fā)揮監(jiān)管數(shù)據(jù)價(jià)值，為監(jiān)管能力全面提升注入強(qiáng)大的數(shù)字動(dòng)力。依托監(jiān)管“一表通”體系設(shè)計(jì)和可信區(qū)建設(shè)，以機(jī)構(gòu)底層業(yè)務(wù)明細(xì)數(shù)據(jù)按需加工取代傳統(tǒng)的報(bào)表報(bào)送，提高監(jiān)管數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性。同時(shí)，豐富外部數(shù)據(jù)采集，整合匯聚各類(lèi)數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)主體和金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)“畫(huà)像”，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)研判和監(jiān)測(cè)預(yù)警。
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