國(guó)家金融監(jiān)督管理總局日前印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制改革的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），推動(dòng)行業(yè)從“人海戰(zhàn)術(shù)”向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型。
具體來(lái)看，《通知》聚焦三大方向，圍繞深化個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制改革、強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度、夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)提出13條具體措施。
深化個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制改革方面，《通知》要求提升保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員專(zhuān)業(yè)化水平，健全完善招募選任、崗位培訓(xùn)、行為管控、激勵(lì)約束等制度體系。引導(dǎo)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員職業(yè)化發(fā)展，逐步構(gòu)建支持保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員長(zhǎng)期服務(wù)的組織架構(gòu)、晉升體系和傭金薪酬激勵(lì)制度。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)。優(yōu)化傭金激勵(lì)分配機(jī)制，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的傭金激勵(lì)設(shè)計(jì)和遞延發(fā)放機(jī)制等。
強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度方面，《通知》要求深化執(zhí)行“報(bào)行合一”，加強(qiáng)費(fèi)用預(yù)算管控，做到精算假設(shè)費(fèi)用、預(yù)算費(fèi)用和考核費(fèi)用相統(tǒng)一；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和干預(yù)，建立保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的傭金薪酬追索扣回機(jī)制，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，統(tǒng)一監(jiān)管要求，確保對(duì)各渠道保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的監(jiān)管要求一致等。
夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)方面，《通知》支持中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)和保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員分級(jí)、產(chǎn)品分類(lèi)、差異授權(quán)。由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建立健全保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員誠(chéng)信信息管理和運(yùn)用機(jī)制，各保險(xiǎn)公司做好保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員誠(chéng)信信息登記及管理工作，規(guī)范銷(xiāo)售人員在市場(chǎng)主體間的合理有序流動(dòng)等。
“近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和社會(huì)大眾保險(xiǎn)意識(shí)的提升，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制潛在問(wèn)題日益凸顯，比如傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)體制激勵(lì)約束不足，個(gè)人保險(xiǎn)代理人專(zhuān)業(yè)化程度不高、職業(yè)歸屬感不強(qiáng)，保險(xiǎn)公司管理不到位等，無(wú)法適應(yīng)人身保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需求?！苯鹑诒O(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
記者獲悉，保險(xiǎn)業(yè)代理人數(shù)量自2019年達(dá)峰后快速下降。上市險(xiǎn)企披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年6家上市險(xiǎn)企合計(jì)代理人數(shù)量約為2019年的三分之一。
有機(jī)構(gòu)認(rèn)為，《通知》中精簡(jiǎn)層級(jí)與長(zhǎng)期激勵(lì)的改革舉措有望提升銷(xiāo)售人員的合規(guī)意識(shí)和專(zhuān)業(yè)水平。
“《通知》提出精簡(jiǎn)銷(xiāo)售隊(duì)伍層級(jí)，推動(dòng)銷(xiāo)售利益向一線銷(xiāo)售人員傾斜，建立傭金遞延發(fā)放機(jī)制等要求，目標(biāo)是將保險(xiǎn)銷(xiāo)售轉(zhuǎn)變成為一項(xiàng)可以長(zhǎng)期從事的職業(yè)，增加行業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性?！比A泰證券研究所發(fā)布的報(bào)告指出，《通知》具體要求與行業(yè)前期在代理人渠道改革上的探索一脈相承，且更加全面。
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