日前，港股上市銀行九江銀行發(fā)布2024年業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，該行在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中展現(xiàn)出一定的經(jīng)營(yíng)韌性，整體經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)中有進(jìn)，但也面臨著資產(chǎn)質(zhì)量承壓等諸多挑戰(zhàn)。
業(yè)績(jī)止跌回穩(wěn)
截至2024年末，該行資產(chǎn)總額為5164.59億元，同比增長(zhǎng)2.50%。從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，九江銀行2024年實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)的雙雙增長(zhǎng)。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入103.88億元，同比增長(zhǎng)0.29%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.62億元，同比增長(zhǎng)2.16%。2023年，該行營(yíng)收凈利均出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，其中，凈利潤(rùn)大幅下跌55.64%，僅為7.45億元，而2024年利潤(rùn)水平的回升，一定程度上緩解了市場(chǎng)對(duì)其盈利能力下滑的擔(dān)憂，顯示出該行業(yè)績(jī)止跌回穩(wěn)。
在收入結(jié)構(gòu)方面，利息凈收入成為拉動(dòng)營(yíng)收增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。年?bào)顯示，受付息負(fù)債利息支出減少影響，該行2024年實(shí)現(xiàn)利息凈收入91.71億元，同比增加8.82億元，增幅達(dá)10.6%。這表明九江銀行在負(fù)債成本控制上取得了一定成效，通過(guò)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資金獲取成本，進(jìn)而提升了利息凈收入水平。然而，在非利息收入方面，該行面臨著較大壓力。年報(bào)顯示，主要受理財(cái)手續(xù)費(fèi)下降影響，2024年該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入8.47億元，同比減少1.25億元，降幅12.9%。此外，因該行壓降信托等非標(biāo)準(zhǔn)化投資，金融投資所得收益僅為3.41億元，較2023年減少5.69億元，同比降幅高達(dá)62.3%。非利息收入的下滑，對(duì)整體營(yíng)收增長(zhǎng)形成了一定制約。
不良率連續(xù)5年攀升
資產(chǎn)質(zhì)量是衡量銀行穩(wěn)健性的關(guān)鍵指標(biāo)之一，在這方面，九江銀行近年面臨著明顯挑戰(zhàn)。截至2024年末，該行不良貸款總額為70.12億元，不良貸款率攀升至2.19%，這一數(shù)字不僅高于2023年末的2.09%，也高于行業(yè)平均水平，且已攀至該行近5年最高水平。從業(yè)務(wù)板塊來(lái)看，零售業(yè)務(wù)不良貸款金額出現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)，2024年零售業(yè)務(wù)不良貸款金額為26.64億元，較上年增加了8.64億元；而對(duì)公業(yè)務(wù)不良貸款金額為43.48億元，較上年減少了1.56億元。
盡管撥備覆蓋率為154.25%，滿足監(jiān)管要求，但近年來(lái)該行撥備覆蓋率亦呈下調(diào)趨勢(shì)，2022年至2024年分別為173.01%、153.82%、154.25%。不良貸款率上升，撥備覆蓋率下降，意味著銀行需要持續(xù)加大不良貸款處置力度，并進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
零售業(yè)務(wù)“失速”
在業(yè)務(wù)布局上，九江銀行呈現(xiàn)出“零售失速、對(duì)公頂上”的特點(diǎn)。2024年，該行貸款增長(zhǎng)主要來(lái)源于公司貸款規(guī)模增長(zhǎng)以及票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。報(bào)告期末，公司貸款及墊款1992.44億元，占貸款總額由60.4%提升至62.1%；零售貸款及墊款893.91億元，占貸款總額由32.4%下降至27.9%。
九江銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面成效顯著。制造業(yè)貸款增長(zhǎng)顯著，報(bào)告期末制造業(yè)貸款金額為517.93億元，較上年末增加81.55億元，增幅達(dá)18.7%；對(duì)公兩增貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，余額達(dá)342.42億元，增幅25.6%。；對(duì)公兩增貸款戶數(shù)8286戶，較上年末增加1830戶。
在2024年債市走強(qiáng)的背景下，該行加強(qiáng)了債券投資。報(bào)告期末，金融投資總額為1563.6億元，較上年末增加57.37億元。其中，債券投資金額達(dá)1177.31億元，同比增加7.26%，占金融投資總額75.4%。
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