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多家銀行信用卡業(yè)務(wù)“瘦身” 或轉(zhuǎn)而深耕存量客戶

4個(gè)月前 來源:證券日報(bào) 觀看:61

  今年以來,信用卡市場頻現(xiàn)調(diào)整。一方面,多家銀行信用卡中心關(guān)停;另一方面,一些銀行正逐漸收縮信用卡權(quán)益。例如,交通銀行太平洋信用卡中心近日就接連關(guān)停了多家分中心。cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  上海冠苕信息咨詢中心創(chuàng)始人周毅欽對《證券日報(bào)》記者表示,多家銀行調(diào)整縮減信用卡業(yè)務(wù),主要是因?yàn)樾庞每ㄊ袌鰪母咚贁U(kuò)張轉(zhuǎn)為存量競爭,競爭壓力較大。具體來看,信用卡市場趨于飽和,大規(guī)模拓戶成本更高,銀行轉(zhuǎn)而注重深耕存量客戶;同時(shí),移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融信貸產(chǎn)品崛起,不斷分流客戶,搶占了信用卡市場份額。cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  收縮信用卡業(yè)務(wù)cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  2月19日,福建金融監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于交通銀行太平洋信用卡中心福州分中心終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)》,同意交通銀行股份有限公司太平洋信用卡中心福州分中心終止?fàn)I業(yè)。cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  據(jù)記者梳理,今年以來,江西、深圳、甘肅、貴州四地金融監(jiān)管局已先后發(fā)布批復(fù)文件,同意交通銀行太平洋信用卡中心南昌、深圳、蘭州、貴陽分中心停止?fàn)I業(yè),并要求繳回金融許可證,同時(shí)做好各項(xiàng)善后工作。cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  除交通銀行外,華夏銀行的天津、青島信用卡分中心也已于去年正式終止?fàn)I業(yè)。cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  與此同時(shí),銀行信用卡權(quán)益也在逐步收縮。例如,建設(shè)銀行宣布從2025年1月1日起,旗下6款高端信用卡不再享受指定國內(nèi)機(jī)場貴賓廳服務(wù),部分取消汽車道路救援服務(wù),部分取消全球醫(yī)療救援及國際旅游援助服務(wù)。中信銀行也公告稱,2025年1月1日起,對中信銀行悅卡每月獎(jiǎng)勵(lì)積分的上限進(jìn)行調(diào)整,每月獎(jiǎng)勵(lì)積分的上限由“客戶固定額度的8倍”調(diào)整為“客戶固定額度的8倍,且最高不超過20萬積分”。去年,浦發(fā)銀行、上海銀行等也先后調(diào)整了其信用卡權(quán)益,包括取消機(jī)場接送機(jī)、消費(fèi)旅游權(quán)益等。cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  在分析人士看來,銀行關(guān)停部分信用卡分中心以及調(diào)整信用卡權(quán)益,背后其實(shí)反映了信用卡業(yè)務(wù)正在從“跑馬圈地”的粗放式發(fā)展向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變。cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  博易欣通信息科技服務(wù)有限公司金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報(bào)》記者表示,多家信用卡分中心關(guān)停的背后,主要有三方面原因:一是部分銀行關(guān)停信用卡中心后,將分行作為接觸客戶的第一線,信用卡業(yè)務(wù)回歸分行管理,可以更好地發(fā)揮分行的本地化優(yōu)勢,提供更加貼近客戶需求的個(gè)性化服務(wù);二是行業(yè)增速下降后,出于成本考量,關(guān)停信用卡中心可以顯著降低銀行的運(yùn)營成本,提高盈利能力;三是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起和消費(fèi)者消費(fèi)行為的改變,使得傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的盈利空間變小。銀行需要通過關(guān)?;蚩s減信用卡業(yè)務(wù)中心來優(yōu)化資源配置。cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  “銀行密集縮減旗下信用卡權(quán)益,反映出銀行信用卡部門盈利模式單一的窘境,信用卡業(yè)務(wù)的盈利主要依賴于刷卡手續(xù)費(fèi)、利息收入等,盈利模式相對單一;同時(shí)也反映出在移動(dòng)支付快速發(fā)展的背景下,銀行在信用卡產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新方面相對滯后,無法滿足客戶日益多樣化的需求。”王蓬博表示。cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  從行業(yè)整體情況看,信用卡發(fā)卡量也在下降。央行近日發(fā)布的《2024年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,截至2024年末,全國信用卡和借貸合一卡共計(jì)7.27億張,同比下降5.14%,與2023年相比,存量信用卡總規(guī)模減少了約4000萬張,降幅創(chuàng)三年來新高。值得注意的是,從近五年數(shù)據(jù)看,信用卡存量規(guī)模曾在2021年達(dá)到高點(diǎn)(8億張),但從2022年起持續(xù)下滑。cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  在市場整體趨于飽和、競爭激烈的環(huán)境下,銀行該如何“精細(xì)化”服務(wù)存量客戶?王蓬博認(rèn)為,未來銀行信用卡業(yè)務(wù)有四大發(fā)展趨勢:一是加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度,深度結(jié)合和應(yīng)用AI大模型,實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)從申請、審批、風(fēng)控到服務(wù)的全流程數(shù)字化;二是對客戶進(jìn)行更細(xì)致的分層,針對不同層次的客戶提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù),提高客戶滿意度和忠誠度;三是推出具有更多創(chuàng)新功能的信用卡產(chǎn)品,如結(jié)合數(shù)字貨幣、跨境支付等新需求,打造特色信用卡;四是積分、返現(xiàn)等權(quán)益勢必將持續(xù)降低,更多與生活服務(wù)、娛樂等相關(guān)的創(chuàng)新權(quán)益會(huì)增加。cSS即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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