隨著人工智能（AI）技術(shù)不斷取得突破，保險行業(yè)正迎來一場深刻變革。2025年初，國產(chǎn)開源大模型深度求索（DeepSeek）橫空出世，憑借其出色的自然語言處理、推理分析及數(shù)據(jù)處理能力，迅速在金融和保險領(lǐng)域引發(fā)應(yīng)用熱潮。目前，新華保險、北大方正人壽等機構(gòu)已率先完成DeepSeek的接入，積極探索其在智能客服、精準營銷、核保理賠等多場景下的應(yīng)用。
新華保險是最早部署該技術(shù)的保險公司之一。2月7日，該公司宣布在“新華e家”APP中成功接入DeepSeek-R1與DeepSeek-V3兩款模型產(chǎn)品，構(gòu)建個人AI助理以支持多種智能應(yīng)用場景。新華保險相關(guān)負責人表示，這是借助聯(lián)創(chuàng)實驗室的技術(shù)資源，推動人工智能在企業(yè)運營中深度落地的重要舉措。公司將持續(xù)深化AI在保險業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，致力于提升客戶體驗與優(yōu)化運營效率。
與此同時，北大方正人壽也緊隨其后，于2月14日正式上線基于DeepSeek大模型的智能展業(yè)助手“方靈”。據(jù)悉，初期“方靈”將主要實現(xiàn)“知識智能檢索”的基礎(chǔ)功能，為代理人提供涵蓋保險基本概念、法律法規(guī)、監(jiān)管政策、產(chǎn)品銷售理念以及行業(yè)發(fā)展趨勢等全方位解答。
北大方正人壽有關(guān)負責人介紹，隨著賦能工作的深入，該平臺將啟動公司領(lǐng)域內(nèi)的知識訓(xùn)練，逐步覆蓋產(chǎn)品介紹、銷售邏輯、基本法解讀及法商專業(yè)意見等內(nèi)容，并同步加強代理人對AI智能工具的系統(tǒng)化培訓(xùn)。未來，智能助手將不斷擴展至更多應(yīng)用場景，陸續(xù)推出“AI智能陪練”“核保助手”等功能，構(gòu)建覆蓋業(yè)務(wù)前、中、后期的全鏈路支持體系，助力代理人借助AI工具不斷成長、轉(zhuǎn)型與突破，從而全方位提升客戶滿意度。
此外，太平資產(chǎn)等保險資產(chǎn)管理公司也在積極探索DeepSeek在金融投資分析、市場趨勢預(yù)測及風(fēng)控管理等領(lǐng)域的應(yīng)用前景。
“DeepSeek新一代模型的發(fā)布，預(yù)示著AI大模型的應(yīng)用將逐步普惠化，推動AI技術(shù)廣泛落地?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國精算科技實驗室主任陳輝認為，DeepSeek的開源助力了人工智能服務(wù)的普及，使得保險大模型不再是大型企業(yè)的專利，中小型保險公司同樣有機會另辟蹊徑、實現(xiàn)超車，打造行業(yè)“隱形冠軍”。
那么，DeepSeek究竟如何賦能保險行業(yè)？業(yè)內(nèi)人士認為，其應(yīng)用主要集中在智能客服與精準營銷、智能核保與理賠以及保險代理人智能助手等幾個方面。例如，傳統(tǒng)保險客服往往依賴預(yù)設(shè)問答模板，難以應(yīng)對客戶的個性化需求，而DeepSeek憑借強大的自然語言處理能力，能夠為客戶提供更為精準的互動體驗。在保險產(chǎn)品推薦方面，DeepSeek可以通過分析客戶歷史行為、健康狀況和財務(wù)情況，生成定制化保險方案，從而有效提升客戶轉(zhuǎn)化率。
核保與理賠作為保險公司運營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，DeepSeek同樣大有作為。它能夠快速解析醫(yī)療記錄、體檢報告等資料，為核保人員提供風(fēng)險評估支持；在理賠環(huán)節(jié)，AI則可初步審核理賠材料，判定賠付范圍，從而減少人工審核工作量并提升整體效率。例如，已有部分保險公司利用AI技術(shù)優(yōu)化理賠審批流程，將復(fù)雜案件的審核時間縮短至原來的三分之一。
與此同時，AI技術(shù)的普及正在改變保險代理人的工作方式。新華保險和北大方正人壽推出的AI助手，可幫助代理人更高效地獲取產(chǎn)品信息、生成客戶溝通文案以及優(yōu)化銷售策略。陳輝表示，DeepSeek的應(yīng)用將加速保險代理人從“銷售導(dǎo)向”向“專家顧問”角色的轉(zhuǎn)型?；A(chǔ)的信息傳遞工作由AI承擔，而代理人則應(yīng)專注于提供高價值咨詢服務(wù)，如家庭財富規(guī)劃、資產(chǎn)傳承及養(yǎng)老規(guī)劃等。
盡管DeepSeek為保險行業(yè)帶來了諸多機遇，但陳輝也指出，保險公司在應(yīng)用AI時仍需保持謹慎。數(shù)據(jù)安全與合規(guī)風(fēng)險、AI模型的準確性與可靠性以及保險從業(yè)者的職業(yè)適應(yīng)等問題，都是AI技術(shù)應(yīng)用過程中亟待解決的挑戰(zhàn)。鑒于保險行業(yè)涉及大量敏感客戶信息，如健康狀況和財務(wù)數(shù)據(jù)，一旦AI系統(tǒng)遭受攻擊或發(fā)生數(shù)據(jù)泄露，可能會對企業(yè)及客戶造成巨大損失。
針對AI模型的準確性與可靠性，業(yè)內(nèi)專家提醒，盡管DeepSeek能夠提升理賠效率，但也存在因“AI幻覺”問題而生成錯誤信息的風(fēng)險。因此，保險公司在應(yīng)用AI時，必須建立嚴格的審核機制，確保DeepSeek的推薦結(jié)果經(jīng)過人工校驗，以降低誤判風(fēng)險。
陳輝表示，保險行業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型仍處于初級階段，如何在創(chuàng)新與合規(guī)之間取得平衡，將成為保險公司亟待思考的重要課題。在AI時代，保險行業(yè)唯有積極擁抱變革，才能在技術(shù)浪潮中搶占先機，贏得未來。
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