我國(guó)農(nóng)村信用社聯(lián)合社改革明顯提速，2024年12月24日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)同意籌建江蘇農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司。江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行由江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社改制而來(lái)。
農(nóng)村信用社聯(lián)合社改革按照“一省一策”的原則推進(jìn)。目前已有廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行、四川農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行、山西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行正式開(kāi)業(yè)。此外還有江西、湖北、貴州、內(nèi)蒙古、河南等省份發(fā)布了相關(guān)信息。不同的是，江西、湖北、貴州的模式為組建農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，內(nèi)蒙古和河南的模式為組建農(nóng)村商業(yè)銀行。
“省聯(lián)社改制模式主要是省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行和省級(jí)農(nóng)商銀行兩種，目前以改制為省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行為主?！闭新?lián)首席研究員董希淼說(shuō)，省聯(lián)社改制為省農(nóng)商聯(lián)合銀行，一是理順自上而下的股權(quán)關(guān)系。二是有利于增強(qiáng)資本實(shí)力、提高風(fēng)險(xiǎn)防范與化解能力。與省聯(lián)社少則數(shù)千萬(wàn)元多則上億元注冊(cè)資本相比，省農(nóng)商聯(lián)合銀行的資本金往往在幾十億元量級(jí)。三是可以申請(qǐng)更多的業(yè)務(wù)資質(zhì)與牌照，更好地發(fā)揮“小法人，大平臺(tái)”作用。
江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行改制模式為“下參上”，即由省內(nèi)各農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)共同參股持股。江蘇省內(nèi)60家農(nóng)商行均持有江蘇省聯(lián)社的股權(quán)。在這一模式下，省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行實(shí)際上是由省內(nèi)各級(jí)農(nóng)商行參股控制的。這有助于維持現(xiàn)有各農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性，適合經(jīng)營(yíng)情況較好的地區(qū)。
改制后的浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行取得了較好的經(jīng)驗(yàn)，提升農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)縣域鄉(xiāng)村的能力。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)蓮都農(nóng)商銀行積極與當(dāng)?shù)馗鬣l(xiāng)鎮(zhèn)（街道）黨（工）委、行政村開(kāi)展戰(zhàn)略合作，培育壯大家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，累計(jì)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供授信6.59億元。“我行在信貸資源上全面傾斜支持村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，已專列信貸計(jì)劃10億元。金額在1000萬(wàn)元以內(nèi)的貸款采用信用貸款方式?！闭憬r(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)長(zhǎng)興農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)凌佳鵬說(shuō)。
農(nóng)村信用社聯(lián)合社改制商業(yè)銀行有助于降低涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。平安證券研報(bào)認(rèn)為，江蘇省與浙江省都有較多優(yōu)質(zhì)農(nóng)商行，改革能強(qiáng)化對(duì)農(nóng)合機(jī)構(gòu)的管控，有利于形成規(guī)模效應(yīng)，也有利于更好地補(bǔ)充銀行資本。專家表示，未來(lái)應(yīng)在做好頂層設(shè)計(jì)的前提下，堅(jiān)持因地制宜和實(shí)事求是原則，兼顧促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)雙重目標(biāo)，探索農(nóng)村信用社改革化險(xiǎn)的新機(jī)制、新模式。在改革化險(xiǎn)過(guò)程中，不同地方改革的重點(diǎn)和次序應(yīng)有所不同。
董希淼表示，農(nóng)村商業(yè)銀行有助于填補(bǔ)大型金融機(jī)構(gòu)難以顧及的市場(chǎng)，改善金融服務(wù)不充分、不均衡等狀況。改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行需要建立健全科學(xué)合理的貸款評(píng)審機(jī)制，堅(jiān)持服務(wù)縣域、支農(nóng)支小定位，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，不斷擴(kuò)大農(nóng)戶信用貸款服務(wù)惠及面。加力提升科技能力，以《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》為指引，用好金融科技，服務(wù)好小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。
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