經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 武亞東
近年來，我國董責(zé)險(xiǎn)市場呈現(xiàn)出快速增長的趨勢。董責(zé)險(xiǎn)是董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員責(zé)任保險(xiǎn)的簡稱。
2024年是董責(zé)險(xiǎn)市場發(fā)展的一個(gè)重要節(jié)點(diǎn)。上海市建緯律師事務(wù)所保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)與險(xiǎn)律科技（北京）有限公司聯(lián)合發(fā)布的《中國上市公司董責(zé)險(xiǎn)市場報(bào)告（2025）》（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，共有475家A股上市公司發(fā)布公告披露購買董責(zé)險(xiǎn)計(jì)劃，較2023年增加34%。其中，241家公司以往已披露過，234家公司為2024年首次披露購買董責(zé)險(xiǎn)計(jì)劃。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，董責(zé)險(xiǎn)已從相對小眾的保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，為上市公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員提供了有效的履職保障。
大童保險(xiǎn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理師程小儒表示，董責(zé)險(xiǎn)的需求增長得益于多重因素，其中法律政策的推動(dòng)和市場環(huán)境的變化尤為關(guān)鍵。2024年7月，新修訂的公司法正式實(shí)施，首次以立法形式明確了董責(zé)險(xiǎn)制度，并要求董事會(huì)向股東大會(huì)報(bào)告責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。這一舉措顯著提高了董監(jiān)高的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促使企業(yè)更積極地采用風(fēng)險(xiǎn)管理工具。
“同時(shí)，資本市場中嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境和頻發(fā)的虛假陳述訴訟進(jìn)一步刺激了董責(zé)險(xiǎn)的投保需求。例如，康美藥業(yè)案等標(biāo)志性事件，使企業(yè)高管職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)，直接推動(dòng)了相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的快速普及。”程小儒表示。
《報(bào)告》顯示，從行業(yè)分布來看，制造業(yè)繼續(xù)領(lǐng)跑董責(zé)險(xiǎn)投保領(lǐng)域，尤其是“計(jì)算機(jī)、通信和其他電子設(shè)備制造業(yè)”相關(guān)公司投保數(shù)量最多。這表明，科技行業(yè)在高速發(fā)展的同時(shí)也面臨更高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。此外，電力、燃?xì)饧八?yīng)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的投保滲透率分別達(dá)到39%和43%，進(jìn)一步印證了高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)對董責(zé)險(xiǎn)的強(qiáng)烈需求。
在保費(fèi)和費(fèi)率方面，2024年的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)新變化?！秷?bào)告》顯示，董責(zé)險(xiǎn)平均費(fèi)率持續(xù)下降，2024年第四季度其簡單平均費(fèi)率不足千分之五，而實(shí)際費(fèi)率可能更低。主要原因在于市場承保能力的快速提升，以及理賠報(bào)告的滯后性所導(dǎo)致的費(fèi)率調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，費(fèi)率降低可能對保險(xiǎn)公司的定價(jià)和賠付能力帶來一定挑戰(zhàn)。
在賠付情況方面，華泰財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，近年來董責(zé)險(xiǎn)理賠多源于監(jiān)管調(diào)查或問詢，部分案件進(jìn)入投資者維權(quán)階段后，預(yù)估賠付金額明顯上升。這進(jìn)一步說明，董責(zé)險(xiǎn)已在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控中扮演越來越重要的角色。程小儒建議，企業(yè)應(yīng)通過專業(yè)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行保險(xiǎn)采購和談判，以確保保單條款能夠切實(shí)滿足企業(yè)的實(shí)際需求。
保險(xiǎn)市場的本土化仍是未來發(fā)展的重要方向。當(dāng)前市場仍面臨保單條款復(fù)雜難懂、承保理賠及市場開發(fā)人才不足等問題。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步完善保單設(shè)計(jì)，增強(qiáng)其適應(yīng)性，同時(shí)加強(qiáng)行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)能力建設(shè)，以滿足市場的實(shí)際需求。
華泰財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，董責(zé)險(xiǎn)作為企業(yè)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量的金融工具，能夠持續(xù)成為資本市場的穩(wěn)定器。董責(zé)險(xiǎn)在提高企業(yè)防范、化解風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，也為投資者提供更充足的補(bǔ)償保障。因此，董責(zé)險(xiǎn)在國內(nèi)的投保率有望持續(xù)攀升。
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