近日，中誠信國際發(fā)布評級報告，對常德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱“常德農(nóng)商銀行”）的信用等級作出調(diào)整：主體信用等級從AA-下調(diào)至A+，其發(fā)行的二級資本債債項信用等級也由A+降至A，且兩者的評級展望均為穩(wěn)定。
對于此次評級下調(diào)，中誠信國際明確了幾大關(guān)鍵因素。其一，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，該行不良貸款率大幅上升，關(guān)注類貸款、逾期貸款及瑕疵類貸款占比居高不下，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力；其二，盈利能力出現(xiàn)大幅下滑；其三，資本充足率已低于監(jiān)管要求，資本補充壓力較大。
常德農(nóng)商銀行成立于2016年3月，由原常德武陵農(nóng)村商業(yè)銀行與原鼎城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社合并組建，注冊資本為10億元。
該行2024年年度報告顯示，全年凈利潤僅257.87萬元，與2023年4720萬元的凈利潤相比，大幅縮水94.5%。深入分析可知，這主要是由于資產(chǎn)質(zhì)量明顯惡化，疊加巨額資產(chǎn)減值損失，導(dǎo)致2024年該行不良貸款余額和不良率雙雙大幅攀升。年報數(shù)據(jù)顯示，2024年常德農(nóng)商銀行計提的各項信用減值和資產(chǎn)減值損失合計約4.48億元，資產(chǎn)減值損失在撥備前利潤中的占比攀升至93.14%。截至2024年末，該行不良貸款率升至4.81%，相較于2023年末的3.01%，大幅上升近1.8個百分點，遠高于行業(yè)平均2.86%的不良率水平。受不良貸款上升影響，2024年該行年末撥備覆蓋率大幅下降至95.19%，已低于監(jiān)管要求。
進入2025年一季度，該行資產(chǎn)質(zhì)量進一步下滑。截至3月末，貸款總額為252.97億元（含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)），其中正常類貸款余額228.14億元，占比90.18%；關(guān)注類貸款余額12.48億元，占比4.94%；不良貸款余額12.36億元，不良貸款率升至4.88%；貸款損失準(zhǔn)備余額8.35億元，撥備覆蓋率降至67.57%。
資本充足率方面，截至2025年一季度末，該行資本充足率為8.08%，核心一級資本充足率6.75%，一級資本充足率6.75%。
綜合來看，常德農(nóng)商銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力及資本充足等方面均面臨挑戰(zhàn)，此次信用等級下調(diào)也反映出其當(dāng)前經(jīng)營狀況的壓力。
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