不良率攀升至1.73%，新帥龔風(fēng)雷面臨大考
近日，昆山鹿城銀行2024年報(bào)業(yè)績(jī)公布，多項(xiàng)指標(biāo)承壓，其經(jīng)營(yíng)情況引發(fā)廣泛關(guān)注。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年該行營(yíng)業(yè)收入為2.21億元，較上年同期的2.52億元下滑12.14%；歸屬掛牌公司股東凈利潤(rùn)0.40億元，相比上年同期的0.68億元銳減40.65%；基本每股收益也從0.13元降至0.08元，下降38.46%。
拆解收入結(jié)構(gòu)可見(jiàn)，利息凈收入是主要收入來(lái)源，占營(yíng)業(yè)收入比重為95.60%，但金額同比下降10.04%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入更是由盈轉(zhuǎn)虧，本期錄得-14.62萬(wàn)元，同比變動(dòng)比例高達(dá)-628.29%；其他非利息收益占比也從6.62%降至4.46%，金額下降40.75%。三大收入支柱集體遇冷，直接桎梏了利潤(rùn)增長(zhǎng)空間。
成本與損失端的壓力進(jìn)一步加劇了盈利困境。資產(chǎn)減值損失占營(yíng)業(yè)收入比重飆升至32.82%，達(dá)到0.73億，較上年同期的23.23%大幅提升，這意味著銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，為應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，銀行需計(jì)提更多減值準(zhǔn)備，從而侵蝕了利潤(rùn)。
令人擔(dān)憂的是，不良貸款率從上年同期的1.05%攀升至1.73%。五級(jí)分類數(shù)據(jù)全面“飄紅”：正常類貸款遷徙率升至12.19%，關(guān)注類貸款遷徙率從27.95%驟增至61.87%，次級(jí)類與可疑類貸款遷徙率也分別躍至97.21%和99.77%，顯示該行貸款質(zhì)量仍有下行的可能。與此同時(shí)，撥備覆蓋率從349.33%降至219.64%，盡管仍處于安全區(qū)間，但抵御風(fēng)險(xiǎn)能力已大幅削弱。
成長(zhǎng)指標(biāo)同樣表現(xiàn)欠佳，總資產(chǎn)增長(zhǎng)率僅為1.89%，遠(yuǎn)低于上年同期的12.67%；營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率為-12.14%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率-40.65%。不過(guò)，在監(jiān)管指標(biāo)方面出現(xiàn)積極變化，資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率較上年同期有所提升，分別達(dá)14.56%、12.20%、12.20%。
回顧過(guò)往，昆山鹿城銀行曾在2021-2023年保持增長(zhǎng)勢(shì)頭，營(yíng)業(yè)收入從2.17億元增至2.52億元，凈利潤(rùn)從6320.03萬(wàn)元提升至6801.23萬(wàn)元。如今業(yè)績(jī)急轉(zhuǎn)直下，形成鮮明對(duì)比。
面對(duì)業(yè)績(jī)困局，管理層變動(dòng)引發(fā)關(guān)注。4月9日，鹿城銀行發(fā)布董事長(zhǎng)任命公告，公司第四屆董事會(huì)第十二次會(huì)議于2025年4月8日審議通過(guò)，選舉龔風(fēng)雷為公司董事長(zhǎng)，任職期限至第四屆董事會(huì)屆滿之日止，自2025年4月8日起生效，待金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)任職資格后正式履職。在營(yíng)收增長(zhǎng)失速、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的雙重挑戰(zhàn)下，這位新任掌門人如何破局突圍、引領(lǐng)銀行走出業(yè)績(jī)低谷，無(wú)疑將成為行業(yè)與市場(chǎng)密切關(guān)注的焦點(diǎn)。
作為一家具有獨(dú)特發(fā)展歷程的金融機(jī)構(gòu)，昆山鹿城銀行于2009年12月18日正式開(kāi)業(yè)，總行位于昆山市前進(jìn)西路1899號(hào)高新區(qū)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心大樓，由上市公司南京銀行作為主發(fā)起人設(shè)立。2015年7月，該行在新三板掛牌；2024年2月20日完成工商變更，注冊(cè)資本從4.90億元增至5.05億元。截至2024年末，資產(chǎn)總額達(dá)97.1億元，同比增長(zhǎng)1.89%。截至4月24日收盤，該行股價(jià)報(bào)0.8元/股。
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