近日，央行披露4家銀行大額罰單，包括一家國(guó)有大行、三家股份行因涉及多項(xiàng)反洗錢領(lǐng)域違規(guī)被處罰。此外，還有53名責(zé)任人被罰款或警告。
4家被罰的銀行分別為光大銀行、恒豐銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行。整體看，4家銀行合計(jì)被罰沒(méi)超9900萬(wàn)元，被罰原因多涉及未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等多項(xiàng)違法行為。
4家銀行合計(jì)被罰沒(méi)9905萬(wàn)
具體來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行因12項(xiàng)違法行為被中國(guó)人民銀行警告，并被沒(méi)收違法所得487.59萬(wàn)元，罰款4672.94萬(wàn)元。另外，多名相關(guān)責(zé)任人也被處以警告以及1萬(wàn)元-10萬(wàn)元不等的罰款。光大銀行被罰涉及11項(xiàng)違法行為，中國(guó)人民銀行對(duì)光大銀行給予警告，沒(méi)收違法所得201.77萬(wàn)元，罰款1677.06萬(wàn)元。
民生銀行、恒豐銀行被罰則均涉及8項(xiàng)違法行為，其中，中國(guó)人民銀行對(duì)民生銀行給予警告，沒(méi)收違法所得99.07萬(wàn)元，罰款1705.5萬(wàn)元；另外，恒豐銀行被警告，并被罰款1060.68萬(wàn)元。
從被罰原因來(lái)看，4家銀行涉及多項(xiàng)相同違法行為類型。如，4家銀行被罰均涉及違反賬戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、恒豐銀行被罰還均涉及未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。
另外，農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行被罰也還均涉及違反清算管理規(guī)定；民生銀行8項(xiàng)違法行為中還包括妨礙監(jiān)管工作。
此外，農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行違法行為中還均包括違反人民幣流通管理規(guī)定；違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定。農(nóng)業(yè)銀行12項(xiàng)違法行為中還包括違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定。
9家支付機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰沒(méi)2637萬(wàn)元
同樣是反洗錢等領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，1月27日，中國(guó)人民銀行北京分行也公布了一批違法違規(guī)機(jī)構(gòu)，此次共有9家支付公司受罰，合計(jì)被罰沒(méi)約2637萬(wàn)元。
具體來(lái)看，此次受罰的9家機(jī)構(gòu)分別為：北京首付通支付有限責(zé)任公司、北京和融通支付科技有限公司、北京亞科支付科技有限責(zé)任公司、北京理房通支付科技有限公司、北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司、天翼電子商務(wù)有限公司、北京中投科信電子商務(wù)有限責(zé)任公司、網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司、北京?？迫谕ㄖЦ斗?wù)有限公司。
總體上，9家支付機(jī)構(gòu)存在多種違法違規(guī)行為，包括違規(guī)進(jìn)行支付賬戶到銀行賬戶非同名劃轉(zhuǎn)、交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范、未落實(shí)交易信息真實(shí)完整可追溯要求、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)對(duì)可疑交易處理不力、違規(guī)提供T+0結(jié)算服務(wù)、僅憑身份證件為小微商戶入網(wǎng)、將單位商戶資金結(jié)算至自然人賬戶、未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制與本地化經(jīng)營(yíng)、未按規(guī)定簽訂商戶服務(wù)協(xié)議、靜態(tài)條碼超限額、未嚴(yán)格落實(shí)單位支付賬戶開(kāi)戶審核、支付接口管理不規(guī)范、未落實(shí)外包管理規(guī)定等。
另外，部分機(jī)構(gòu)還涉及未按規(guī)定計(jì)提手續(xù)費(fèi)收入與留存商戶入網(wǎng)協(xié)議、超范圍開(kāi)展線下碼牌業(yè)務(wù)、未按規(guī)定審核特約商戶資料、未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)與報(bào)送交易報(bào)告、未取得客戶授權(quán)協(xié)議、為特定機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)立賬戶、辦理機(jī)構(gòu)間貨幣資金轉(zhuǎn)移、為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)、未及時(shí)處置特約商戶支付接口轉(zhuǎn)接情況、未按規(guī)定設(shè)置特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶、受理協(xié)議簽訂與商戶管理系統(tǒng)登記不規(guī)范等。
新版《反洗錢法》今年起施行
近年來(lái)，反洗錢監(jiān)管持續(xù)高壓，金融監(jiān)管部門高度重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)、支付公司等機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，彰顯了監(jiān)管部門持續(xù)打擊洗錢犯罪的決心。
2025年1月1日起，新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》正式施行。新《反洗錢法》在完善“反洗錢”定義的同時(shí)，進(jìn)一步明確洗錢上游犯罪的類別，并對(duì)反洗錢違規(guī)行為的處罰范圍和處罰措施提出了更高標(biāo)準(zhǔn)的要求。
有銀行從業(yè)人士告訴券商中國(guó)記者，隨著科技的發(fā)展，反洗錢工作也更加注重技術(shù)手段的創(chuàng)新與應(yīng)用。例如，金融機(jī)構(gòu)積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升反洗錢監(jiān)測(cè)和分析能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置可疑交易。
“同時(shí)，監(jiān)管部門也加強(qiáng)了對(duì)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)的監(jiān)管，要求金融機(jī)構(gòu)關(guān)注、評(píng)估運(yùn)用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來(lái)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的防范措施。”該人士補(bǔ)充表示，可以預(yù)見(jiàn)的是，隨著科技的不斷發(fā)展，反洗錢工作或?qū)⒏右蕾囉诖髷?shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段。
不過(guò)，盡管有法律法規(guī)和監(jiān)管體系的支撐，仍有個(gè)別機(jī)構(gòu)在反洗錢工作方面存在明顯不足。例如，一些支付機(jī)構(gòu)為了追求業(yè)務(wù)利益，放松了對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控，導(dǎo)致反洗錢工作流于形式。此外，一些機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、可疑交易報(bào)告等方面存在嚴(yán)重漏洞，給洗錢犯罪提供了可乘之機(jī)。
基于此，在監(jiān)管部門不斷加大處罰力度的同時(shí)，也需要金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮其在反洗錢工作中的“第一道防線”作用，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度，切實(shí)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)、大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢工作。
?。▉?lái)源：央行官網(wǎng)、財(cái)聯(lián)社、券商中國(guó)）
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