近日，中國人民銀行四川省分行公布的行政處罰信息顯示，四川天府銀行成都分行因違反賬戶管理規(guī)定被處以350萬元罰款，6名管理人員被追責，也暴露該行在基礎業(yè)務環(huán)節(jié)存在的問題突出。數(shù)據(jù)顯示，資產(chǎn)規(guī)模2559億元的天府銀行正面臨業(yè)績持續(xù)下滑、資本充足率逼近監(jiān)管紅線的雙重危機。
賬戶管理漏洞引發(fā)百萬級處罰
監(jiān)管文件顯示，四川天府銀行成都分行在賬戶開立環(huán)節(jié)存在客戶身份核驗失效問題，未能有效攔截可疑資金流動。具體表現(xiàn)為對開戶材料審查流于形式，致使涉詐資金通過銀行賬戶完成轉移。
內(nèi)部管理體系紊亂加劇了風險暴露。處罰信息中涉及的武侯支行、雙南支行等機構存在支行行長直接干預開戶審批的情況，導致賬戶生命周期管理失控。時任風險管理及合規(guī)部副總經(jīng)理劉某作為風控條線負責人，因失職被處以3萬元處罰，也暴露出該行"三道防線"機制形同虛設。
此次處罰已是該行第二次因賬戶管理問題遭監(jiān)管問責。早在2018年，其和平支行、順慶支行就曾因類似違規(guī)被警告并罰款。四川天府銀行在公告中承諾"完善制度流程"，但六年內(nèi)重復出現(xiàn)同類問題，反映出整改措施未能觸及管理深層矛盾。
五年凈利潤縮水70% 資本充足率全線告急
經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，四川天府銀行正經(jīng)歷持續(xù)性業(yè)績滑坡。2019年至2023年間，該行凈利潤從14.61億元斷崖式下跌至4.26億元，累計縮水幅度達70.8%。2024年前三季度營收同比下滑4.7%至17.25億元，凈利潤3.44億元同比減少9.6%，延續(xù)五年來的下行趨勢。
資產(chǎn)質量指標全面偏離行業(yè)基準。截至2024年9月末，天府銀行不良貸款率2.14%，較商業(yè)銀行平均水平高出37個基點；撥備覆蓋率191.06%，低于行業(yè)均值。更嚴峻的是，核心一級資本充足率7.99%，距離監(jiān)管要求的7.5%安全邊際僅差0.49個百分點。
中誠信國際評級報告揭示出更深層風險，非標投資不良率高企、抵債資產(chǎn)處置緩慢導致流動性承壓。2024年1月該行將3.93億元不良債權轉讓給長城資產(chǎn)，其中上海荔源物資公司1.5億元貸款已成壞賬，債務方及其法定代表人已被列入失信名單，折射出前期信貸審批存在缺陷。
50億增資難解根本困局 國資入主面臨轉型考驗
為緩解資本壓力，四川天府銀行2024年啟動增資擴股，最終募集資金50億元。蜀道投資集團以23.35%持股成為第一大股東，南充市屬國資持股比例提升至29.27%，國有資本合計持股超過52%。此次注資使注冊資本增至18.78億元，資本公積增加41.23億元，暫時將核心一級資本充足率提升至監(jiān)管安全線以上。
但資本補充難以掩蓋業(yè)務結構缺陷。該行利息凈收入占比長期維持在85%以上，2024年上半年同比下滑18.5%，過度依賴存貸差的盈利模式在利率市場化沖擊下顯露頹勢。數(shù)字化轉型滯后導致中間業(yè)務收入增長乏力，與行業(yè)向輕資本轉型的趨勢形成鮮明反差。
新任大股東蜀道集團面臨嚴峻挑戰(zhàn)。既要處置存量38.09億元不良貸款，又要應對關注類貸款激增75%的潛在風險，同時還需重建內(nèi)控體系防止監(jiān)管處罰再生。在銀行業(yè)強監(jiān)管常態(tài)化的背景下，國資入主能否扭轉該行發(fā)展頹勢，仍需觀察實質性改革舉措的落地效果。
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