《中國科技投資》張婷 龍秋月
近日，重慶三峽銀行股份有限公司（以下簡稱“重慶三峽銀行”）公布2024年年度報告，實現(xiàn)營業(yè)收入52.21億元，實現(xiàn)凈利潤13.23億元，分別較上年同期增長1.99%和0.7%。資本充足水平方面，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.35%、10.57%、11.72%，分別較上年末下降0.98、1.2、0.9個百分點。不難看出，重慶三峽銀行面臨一定的資本補充壓力。重慶三峽銀行自2016年啟動IPO至今約有九年時間，但仍并未見實質(zhì)性進展。
此外，記者注意到，*ST中迪近日發(fā)布訴訟進展公告稱，重慶三峽銀行江北支行因金融借款合同糾紛對重慶中美恒置業(yè)有限公司（以下簡稱“中美恒置業(yè)”）及相關方提起訴訟，涉案金額約為4.74億元及相關利息。*ST中迪亦在公告中透露，將與重慶三峽銀行深入探討包括債務和解、債務重組等多種解決方案的可行性，力爭解決債務問題。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年，重慶三峽銀行不良貸款余額29.45億元，較年初增加4.65億元；不良貸款率1.66%，較年初增加0.06個百分點。
業(yè)績增速放緩
2024年，重慶三峽銀行實現(xiàn)營業(yè)收入52.21億元，實現(xiàn)凈利潤13.23億元，分別較上年同期增長1.99%和0.7%。 縱向?qū)Ρ葋砜矗?023年，該行的營業(yè)收入、凈利潤增速分別為11.14%、9.87%，可見2024年其業(yè)績增速正在放緩。
年報顯示，利息收入占重慶三峽銀行總營收的88.82%；然而2024年，該行凈息差從上年的1.6%收窄至1.34%。2024年，利息凈收入同比下降9.95%至39.3億元，或在一定程度上拖累了營收增長。非息收入方面，手續(xù)費及傭金凈收入為3.23億元，較上年同期增長55.18%，支撐著上年的營收增長。對此，重慶三峽銀行在年報中解釋稱，增長的主要原因是報告期內(nèi)銀行優(yōu)化了全景平臺補貼政策，全景平臺手續(xù)費及傭金支出大幅下降。值得一提的是，重慶三峽銀行的非息收入占比仍然較小。
資本充足水平方面，2024年，重慶三峽銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.35%、10.57%、11.72%，分別較上年末下降0.98、1.2、0.9個百分點。進入2025年，該行的資本充足水平進一步下滑。重慶三峽銀行公布的2025年第一季度第三支柱信息披露報告，上述三項指標分別為9.08%、10.28%、11.42%。
聯(lián)合資信在2024年7月對重慶三峽銀行出具的跟蹤評級公告中指出，隨著業(yè)務開展帶來的資本消耗，該行各級資本充足水平整體有所下降，核心一級資本面臨一定補充壓力。
重慶三峽銀行在2024年年報中亦提及，從經(jīng)營環(huán)境看，同業(yè)競爭加劇，資產(chǎn)端利率下行、負債端定期化因素共同驅(qū)動息差收窄，資本充足率偏低，不良處置進入深水區(qū)。
加速轉(zhuǎn)讓不良債權
近日，*ST中迪發(fā)布訴訟進展公告稱，重慶三峽銀行江北支行因金融借款合同糾紛對中美恒置業(yè)及相關方提起訴訟，涉案金額約為4.74億元及相關利息。
記者查詢相關公告獲悉，該起訴訟案件可追溯至2019年。2019年11月，中美恒置業(yè)與三峽銀行簽訂《固定資產(chǎn)借款合同》（以下簡稱“借款合同”），約定三峽銀行向中美恒置業(yè)發(fā)放貸款7.5億元。三峽銀行在2019年11月至2020年1月間，共計向中美恒置業(yè)發(fā)放借款本金4.6億元。此后，經(jīng)各方之間簽訂的《<借款合同>補充協(xié)議》，相關借款到期日變更為2024年5月14日，利率為執(zhí)行固定年利率6%。因借款事項觸及借款提前到期條件，重慶三峽銀行要求中美恒置業(yè)歸還全部款項，履行還本付息義務。
在近日披露的訴訟進展公告中，*ST中迪亦表示，公司、中美恒置業(yè)將與重慶三峽銀行就債務問題進行協(xié)商，秉承妥善解決債務問題的態(tài)度，與重慶三峽銀行深入探討包括債務和解、債務重組等多種解決方案的可行性，努力達成一致意見，并切實推動解決方案落地，力爭解決債務問題。
重慶三峽銀行除了通過采取訴訟的方式回收不良貸款，還擬通過不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓“甩包袱”。重慶三峽銀行在年報中披露了2024年第二次臨時股東大會決議相關情況。其中，重慶三峽銀行審議通過《關于重慶中美恒置業(yè)有限公司不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓實施方案的議案》。
2025年4月23日，全國產(chǎn)權行業(yè)信息化綜合服務平臺信息顯示，重慶三峽銀行掛牌轉(zhuǎn)讓中美恒置業(yè)不良債權，轉(zhuǎn)讓底價為2.84億元，信息披露截止時間為2025年5月22日。該筆不良債權本息合計5.04億元，但掛牌轉(zhuǎn)讓價卻只有2.84億元，相當于打了5.6折。
*中美恒置業(yè)債權明細表，截圖自全國產(chǎn)權行業(yè)信息化綜合服務平臺
中美恒置業(yè)不良債權事件，或是重慶三峽銀行資產(chǎn)風險暴露的一個縮影。聯(lián)合資信在前述跟蹤評級公告中亦指出，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款關注及不良類占比處于較高水平，需關注有關行業(yè)風險及資產(chǎn)質(zhì)量變化情況。
整體資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年，重慶三峽銀行不良貸款余額29.45億元，較年初增加4.65億元；不良貸款率1.66%，較年初增加0.06個百分點；撥備覆蓋率為202.25%，較上年末上升38.52個百分點。
重慶三峽銀行自2016年啟動IPO以來，歷經(jīng)輔導券商更換、會計師事務所被調(diào)查、注冊制“平移”掉隊等波折。目前，重慶三峽銀行IPO進展暫無最新消息。記者注意到，2024年4月2日，重慶市國資委黨委書記、主任曾菁華督導調(diào)研重慶三峽銀行改革攻堅工作。他指出，自2023年實施戰(zhàn)略性股權結構優(yōu)化以來，重慶三峽銀行盈利水平大幅提升。下一步，重慶三峽銀行要更加積極謀劃未來，緊緊錨定上市目標，堅定不移深化改革，持續(xù)壯大資本實力，不斷增強可持續(xù)發(fā)展動能，更好發(fā)揮地方金融主力軍作用。
在重慶本地銀行競爭中，重慶三峽銀行業(yè)務與重慶銀行（601963.SH）、重慶農(nóng)商行（601077.SH）存在重疊。重慶三峽銀行董事長在2024年年報致辭中提及，著力打造“研究型、創(chuàng)新型、生態(tài)型”三型銀行。未來，重慶三峽銀行如何通過打造“三型銀行”實現(xiàn)差異化競爭，我們將保持關注。
針對重慶三峽銀行經(jīng)營業(yè)績及IPO等相關問題，記者致函該行，截至發(fā)稿，尚未獲得回復。
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