為了支持居民消費(fèi),中央財政層面第一次探索給個人消費(fèi)貸款補(bǔ)貼部分利息,以降低其信貸成本。那么老百姓究竟如何才能享受這一貼息優(yōu)惠政策?
財政部等發(fā)布的《個人消費(fèi)貸款財政貼息政策實施方案》,以及財政部有關(guān)負(fù)責(zé)人的相關(guān)解讀,詳細(xì)介紹了享受這一貼息優(yōu)惠政策的方法。
享受消費(fèi)貸貼息需同時滿足以下四大條件
個人想要拿到上述中央財政這筆消費(fèi)貸款貼息,要做對四件事:
1.辦理個人消費(fèi)貸款時間必須在2025年9月1日至2026年8月31日期間,期限剛好是一年。
2.選擇貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須限定在以下23家中央財政認(rèn)可機(jī)構(gòu)。
具體為18家銀行:工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。5家其他個人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu):微眾銀行、螞蟻消金、招聯(lián)金融、興業(yè)消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融。
3.個人消費(fèi)貸款資金必須用于消費(fèi)的部分才能享受相應(yīng)的貼息。其中單筆5萬元以上的消費(fèi)貼息,更是限定在八大重點(diǎn)領(lǐng)域:家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療。
4.個人辦理消費(fèi)貸款時必須授權(quán)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)獲取貸款發(fā)放賬戶或指定賬戶交易信息,用于開展貼息資金審核。此舉正是為了確保個人消費(fèi)貸款資金用于消費(fèi)。若個人不授權(quán)這一事項,將無法享受上述貼息政策。
你的消費(fèi)貸款若同時滿足上述四大條件后,無須任何其他操作,銀行等貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會在對你的消費(fèi)貸款結(jié)息時,按照政策計算財政貼息金額,在收取你的貸款利息時直接扣減應(yīng)由財政承擔(dān)的貼息資金,并通過手機(jī)短信、APP通知等方式告知你財政貼息情況。
財政貼息1%,一家銀行貼息上限3000元
在了解如何能享受個人消費(fèi)貸款財政貼息后,你肯定想要了解究竟能享受多少財政貼息。目前個人消費(fèi)貸款平均利率大概在3%左右,根據(jù)相關(guān)政策,財政年貼息比例為1個百分點(diǎn),大體相當(dāng)于目前商業(yè)銀行個人消費(fèi)貸款利率水平的三分之一。
當(dāng)然,這一貼息只按對你消費(fèi)貸中實際用于消費(fèi)的本金來計算,對于消費(fèi)貸款未實際用于消費(fèi)的部分,不予貼息。比如有人將消費(fèi)貸資金違規(guī)拿去償還房貸本金利息,這顯然不是用于消費(fèi),財政不會貼息。
最終個人消費(fèi)貸款財政貼息金額,也并不是簡單按上述1個百分點(diǎn)貼息比例計算,因為政策規(guī)定了貼息額度上限。
如果你單筆消費(fèi)貸款金額超過5萬元,會以5萬元消費(fèi)額度為上限進(jìn)行貼息,也就是財政貼息500元。比如你買一輛10萬元汽車,那么財政貼息為上限500元。
如果你的消費(fèi)貸款,每筆支出都低于5萬元用于日常性消費(fèi),根據(jù)政策你在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)累計的貼息上限為1000元(對應(yīng)符合條件的累計消費(fèi)金額10萬元)。即假設(shè)你在一家銀行一年消費(fèi)貸款20萬元都花出去了,且每筆消費(fèi)支出都低于5萬元,那么你最終享受的財政貼息并不是按1%貼息比例計算而得的2000元,而是貼息上限1000元。
如果你消費(fèi)貸款既有超過5萬元的單筆支出,也有不少低于5萬元單筆支出,政策也規(guī)定財政貼息上限,即每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受的全部個人消費(fèi)貸款累計貼息上限為3000元(對應(yīng)符合條件的累計消費(fèi)金額30萬元)。
因此,如果你的消費(fèi)貸款金額足夠大(超過10萬元),由于一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貼息有上限,那么可以考慮不要只在一家銀行貸款,而是可以分散到多家符合條件的銀行等機(jī)構(gòu)貸款,從而合規(guī)享受更多的財政貼息。
目前個人消費(fèi)貸款財政貼息政策實施期限為一年。財政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,政策到期后,可視實施效果研究延長政策期限、擴(kuò)大支持范圍。
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