近日，備受關(guān)注的個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策正式落地。
13日，財(cái)政部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上介紹有關(guān)情況并回應(yīng)關(guān)切。
財(cái)政部副部長(zhǎng)廖岷表示，對(duì)居民個(gè)人消費(fèi)貸款和消費(fèi)領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款實(shí)施貼息政策，是中央層面首次實(shí)施，部分媒體稱之為消費(fèi)貸款領(lǐng)域的又一次“國(guó)補(bǔ)”，充分體現(xiàn)了中國(guó)政府對(duì)擴(kuò)大消費(fèi)的重視程度。
1元貼息資金可能帶動(dòng)100元貸款資金
廖岷表示，與以往直接財(cái)政補(bǔ)貼相比，兩項(xiàng)貼息政策的特點(diǎn)是和金融政策協(xié)同發(fā)力，來發(fā)揮公共資金的引導(dǎo)作用，撬動(dòng)更多金融活水流向真正的消費(fèi)領(lǐng)域，以激發(fā)消費(fèi)潛力，提升市場(chǎng)的活力。
“簡(jiǎn)單測(cè)算，如果按照1%的貼息比例，意味著1塊錢的貼息資金，有可能帶動(dòng)100塊錢的貸款資金用于居民消費(fèi)，或者是消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)的供給，所以這是一個(gè)公共資金和金融工具的結(jié)合產(chǎn)生的撬動(dòng)效應(yīng)?！绷吾赫f。
廖岷介紹，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策分別從消費(fèi)的需求端和供給端來發(fā)力，將財(cái)政金融政策的著力點(diǎn)更多轉(zhuǎn)向惠民生、促消費(fèi)。
“這兩項(xiàng)政策到期后，我們還會(huì)開展效果評(píng)估，研究視情延長(zhǎng)政策的期限，或擴(kuò)大支持范圍，和調(diào)整貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的范圍。”廖岷說。
兩項(xiàng)貼息政策盡量做到“省錢又省心”
財(cái)政部金融司司長(zhǎng)于紅表示，兩項(xiàng)貼息政策涉及的側(cè)重點(diǎn)都是廣覆蓋、低門檻，也沒有設(shè)置復(fù)雜的申請(qǐng)程序，盡量讓大家做到“省錢又省心”，只需要滿足一些基本的、必要的條件，就可享受政策的支持，確保精準(zhǔn)發(fā)揮提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的政策效果。
比如，居民享受個(gè)人消費(fèi)貸款貼息的條件，核心是要有真實(shí)的消費(fèi)行為。個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策支持的是消費(fèi)者合理的借貸需求和真實(shí)的消費(fèi)行為，如果借款人使用個(gè)人消費(fèi)貸款用于一些非消費(fèi)領(lǐng)域，或是其他違規(guī)套利行為，這不屬于政策的支持范圍，將無法取得貼息資金。
服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息的條件，核心是要將貸款資金用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。貸款資金必須合規(guī)用于正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，例如拓展空間、優(yōu)化布局、提升硬件、增加業(yè)態(tài)、人員培訓(xùn)、產(chǎn)品研發(fā)等，重點(diǎn)是要改善消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施、提升服務(wù)供給能力，不能用于投資理財(cái)和套利活動(dòng)。
對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸款貼息的具體操作，于紅介紹，借款人在申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款、簽訂相關(guān)貸款合同的同時(shí)，只需要增加一個(gè)操作，就是要授予貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)限，允許其識(shí)別貸款發(fā)放賬戶或者指定賬戶的交易信息。
于紅舉例稱，如果一名消費(fèi)者使用個(gè)人消費(fèi)貸款，在政策執(zhí)行期內(nèi)花了20萬元用于裝修、購(gòu)置家具家電等消費(fèi)品，假設(shè)該筆消費(fèi)貸款年利率為3%，在沒有貼息的情況下，他全年需要支付貸款利息是6000元，享受個(gè)人消費(fèi)貸款一個(gè)百分點(diǎn)的貼息以后，最高可減少利息支出2000元，這樣就可以獲得1/3的利息補(bǔ)貼。
提高消費(fèi)貸款利率定價(jià)能力
此前，中國(guó)人民銀行設(shè)立了5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大消費(fèi)領(lǐng)域信貸供給。新的貼息政策有望與這一政策發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。
中國(guó)人民銀行信貸市場(chǎng)司負(fù)責(zé)人車士義表示，一方面，貼息政策通過對(duì)貸款利息支出的補(bǔ)貼，直接降低居民消費(fèi)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)的融資成本，減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)；另一方面，再貸款政策將政策激勵(lì)與銀行對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放相掛鉤，通過中央銀行對(duì)商業(yè)銀行提供低息的再貸款，促進(jìn)銀行加大消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放，讓利于經(jīng)營(yíng)主體。
“消費(fèi)貸款利率由銀行綜合考慮資金成本、管理成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素，按照市場(chǎng)化原則自主確定，貼息部分由財(cái)政資金直接補(bǔ)貼給老百姓，在支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的同時(shí)，也兼顧了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。”車士義表示，下一階段，中國(guó)人民銀行將配合財(cái)政部等部門抓好政策落實(shí)，強(qiáng)化政策合力，全力做好金融支持消費(fèi)工作。
一是引導(dǎo)加大服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放力度，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好用足再貸款和貼息政策，加大對(duì)住宿餐飲、旅游、養(yǎng)老、托育等服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的發(fā)展壯大，擴(kuò)大高質(zhì)量消費(fèi)供給。加強(qiáng)與財(cái)政部等部門的信息共享，促進(jìn)政銀企融資對(duì)接，讓政策紅利惠及更多服務(wù)業(yè)中小經(jīng)營(yíng)主體。
二是優(yōu)化居民消費(fèi)金融的產(chǎn)品和服務(wù)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深化與線上線下消費(fèi)場(chǎng)景的融合，提供個(gè)性化的服務(wù)，簡(jiǎn)化審批流程，增強(qiáng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的吸引力，支持居民真實(shí)的消費(fèi)需求；提高消費(fèi)貸款利率定價(jià)能力，根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化定價(jià)，確保消費(fèi)金融服務(wù)長(zhǎng)期可持續(xù)；持續(xù)推進(jìn)支付服務(wù)便利化，聚焦食、住、行、游等消費(fèi)場(chǎng)景，為消費(fèi)者提供高效、便捷的消費(fèi)支付體驗(yàn)。
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