快手親自下場(chǎng)，自己放貸自己賺。
快手旗下借錢自營(yíng)平臺(tái)省心借已經(jīng)上線，目前該平臺(tái)服務(wù)正在逐步向用戶開(kāi)放。省心借貸款利率相比第三方平臺(tái)較低，或主做定價(jià)24%以內(nèi)的貸款合作業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，快手借錢進(jìn)一步明示貸款利率區(qū)間，年化利率6.1%-24%，此前，公開(kāi)資料顯示，快手借錢利率區(qū)間7.2%-36%。
圖源：快手
目前，快手貸款平臺(tái)主要合作主流貸款服務(wù)商，包括頭部助貸平臺(tái)、民營(yíng)銀行及消金公司。自營(yíng)貸款品牌上線后，快手消金業(yè)務(wù)涵蓋導(dǎo)流和貸超，產(chǎn)品線涉及快手省心借、快手月付、快手借錢第三方導(dǎo)流。
其中，快手月付是快手金融繼現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景之后推出的消費(fèi)分期服務(wù)。產(chǎn)品信息顯示，快手月付可用于快手小店內(nèi)的消費(fèi)，最長(zhǎng)免息期37天，按時(shí)還款零費(fèi)用。
從產(chǎn)品布局來(lái)看，快手金融在消金業(yè)務(wù)上已經(jīng)建立與其他大廠相似的產(chǎn)品架構(gòu)。也就是，以自營(yíng)品牌為主，主做定價(jià)24%以內(nèi)的信貸合作業(yè)務(wù)；以月付產(chǎn)品為載體，拓展場(chǎng)景分期業(yè)務(wù)；同時(shí)依托貸超業(yè)務(wù)進(jìn)行流量變現(xiàn)。
與其他頭部流量平臺(tái)相比，快手金融業(yè)務(wù)布局并不算早?？焓纸鹑跇I(yè)務(wù)于2023年前后啟動(dòng)，初始模式就是導(dǎo)流業(yè)務(wù)，包括API導(dǎo)流和貸超。盡管快手金融已經(jīng)收購(gòu)一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，但目前導(dǎo)流仍是其主要變現(xiàn)模式。
快手API導(dǎo)流業(yè)務(wù)采用統(tǒng)一分發(fā)的API模式，即快手統(tǒng)一API接口，把各個(gè)合作方（助貸和金融機(jī)構(gòu)）嵌入快手借錢產(chǎn)品，快手根據(jù)用戶資質(zhì)將流量分發(fā)給相應(yīng)的貸款服務(wù)商。該模式下，用戶單次申請(qǐng)可進(jìn)行多次分發(fā)，也就是用戶往往會(huì)被要求一鍵授權(quán)多個(gè)貸款授信協(xié)議，這種模式有助于提升轉(zhuǎn)化率，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)流量有效變現(xiàn)。
值得一提的是，快手做金融剛?cè)刖旨磽肀Ц叨▋r(jià)助貸業(yè)務(wù)，眾多快手借錢用戶反饋，其于快手借錢平臺(tái)貸款，綜合年化利率約36%。今年助貸新規(guī)發(fā)布之后，高定價(jià)助貸業(yè)務(wù)風(fēng)口逐漸收緊，24%成為主流合規(guī)紅線，對(duì)于快手金融而言，意味著其高定價(jià)貸款合作模式可能面臨調(diào)整。
圖源：快手
據(jù)鐳射財(cái)經(jīng)分析，一個(gè)大概調(diào)整方向是，快手金融依托旗下網(wǎng)絡(luò)小貸牌照以及核心金融機(jī)構(gòu)合作伙伴，篩選承接平臺(tái)內(nèi)的符合24%風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的流量客群，以自營(yíng)貸款品牌對(duì)外分發(fā)；然后，對(duì)于不符合平臺(tái)首選風(fēng)控的次優(yōu)客群，再通過(guò)第三方導(dǎo)流方式匹配定價(jià)更高的合作平臺(tái)。
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