7月25日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2025年上）》。
數(shù)據(jù)顯示，上半年，理財(cái)產(chǎn)品平均年化收益率為2.12%，累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3896億元，較去年同期增長(zhǎng)14.18%。截至6月末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模為30.67萬(wàn)億元，較年初增加2.38%，同比增加7.53%。
此外，部分銀行以及理財(cái)公司陸續(xù)披露2025年上半年理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。整體來(lái)看，多數(shù)理財(cái)公司的管理規(guī)模正增長(zhǎng)，多家未設(shè)立理財(cái)公司的中小銀行（簡(jiǎn)稱“非持牌銀行”）自營(yíng)理財(cái)規(guī)模壓降明顯，有銀行規(guī)模環(huán)比降幅超40%。
理財(cái)公司市占率上升
《報(bào)告》顯示，32家理財(cái)公司市占率進(jìn)一步上升。截至2025年6月末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模為30.67萬(wàn)億元，其中理財(cái)公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)27.48萬(wàn)億元，較年初增加4.44%，同比增加12.98%，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到89.61%。
據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月25日，浦銀理財(cái)、華夏理財(cái)、蘇銀理財(cái)、恒豐理財(cái)、青銀理財(cái)5家理財(cái)公司已披露2025年上半年理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。整體來(lái)看，多數(shù)理財(cái)公司的管理規(guī)模呈現(xiàn)正增長(zhǎng)，固收類理財(cái)產(chǎn)品為主流。
截至2025年6月末，恒豐理財(cái)、華夏理財(cái)和蘇銀理財(cái)?shù)拇胬m(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模相較于2024年末增長(zhǎng)較快，分別增長(zhǎng)25.08%、19.18%、17.72%，分別增至2075.41億元、9931.11億元、7453.84億元；浦銀理財(cái)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模實(shí)現(xiàn)小幅增長(zhǎng)，較上年末增長(zhǎng)1.91%，至12948.23億元。青銀理財(cái)規(guī)模下降4.94%，至1894.8億元。
2024年以來(lái)，大部分非持牌銀行根據(jù)自身資源稟賦，穩(wěn)妥推進(jìn)結(jié)構(gòu)性壓降，自營(yíng)理財(cái)規(guī)模有所下降。
截至2025年6月末，漢口銀行存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為385.23億元，均為固收類理財(cái)產(chǎn)品。相較上年末，存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模減少60余億元，固收類理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量減少40余只。
部分銀行存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模下降超40%。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，臺(tái)州銀行存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品6只，存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為24.08億元，較2024年末下降48.48%；河北銀行存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模119.98億元，較2024年末下降45.05%。此外，湖南銀行、上饒銀行等自營(yíng)理財(cái)規(guī)模也明顯下降。
上半年為投資者創(chuàng)收3896億元
《報(bào)告》顯示，上半年，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3896億元。其中，理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3297億元，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益599億元。
數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模持續(xù)減少，相較年初減少0.9萬(wàn)億元至6.4萬(wàn)億元；二級(jí)（中低）與五級(jí)（高）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模相較年初有所增長(zhǎng)。固定收益類產(chǎn)品仍占絕大比例，截至6月末存續(xù)規(guī)模為29.81萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)97.2%，較年初減少0.13個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期增加0.32個(gè)百分點(diǎn)。
上半年，理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置較年初有所調(diào)整，在增配公募基金、現(xiàn)金及銀行存款、非標(biāo)債權(quán)及金融衍生品的同時(shí)，減少了對(duì)債券、同業(yè)存單和權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例。
投資者結(jié)構(gòu)仍以個(gè)人投資者為主，機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量小幅增長(zhǎng)。截至6月末，理財(cái)市場(chǎng)個(gè)人投資者數(shù)量為1.34億個(gè)，占比為98.66%；機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為182萬(wàn)個(gè)，占比為1.34%。其中，風(fēng)險(xiǎn)偏好為一級(jí)（保守型）和五級(jí)（進(jìn)取型）的個(gè)人投資者數(shù)量占比較去年同期有所增加，分別增加1.03個(gè)百分點(diǎn)和1.25個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)（穩(wěn)健型）的投資者仍最多，占比達(dá)33.56%。
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