當“卡脖子”技術攻關需要持續(xù)資金“輸血”，當科技企業(yè)因輕資產(chǎn)特質(zhì)缺乏傳統(tǒng)抵押物而面臨融資難題時，科技與金融的深度融合已成為突破發(fā)展瓶頸的關鍵密鑰。
近日，澎湃新聞在多家科技企業(yè)調(diào)研時了解到，受制于企業(yè)的發(fā)展階段、技術研發(fā)周期、資產(chǎn)結(jié)構和市場化程度等因素，科技型企業(yè)的融資需求具有一定的階段性和結(jié)構性特征。企業(yè)與金融機構之間的信息差，往往導致融資意愿與供給不匹配。
“資金永遠不是量上面的缺，資金缺的永遠是時間差?！鄙虾７窍C器人科技有限公司（下稱非夕科技）財務總監(jiān)錢佳逸在接受澎湃新聞等媒體采訪時表示，公司的資金缺口有時候會與銀行的供給存在錯配，因而也與多家銀行有合作，相對而言大行“說話更算數(shù)”。
今年6月，非夕科技（Flexiv）完成近億美元C輪融資，本輪融資資金將主要用于擴產(chǎn)、研發(fā)及生態(tài)拓展。這家成立于2016年的通用智能機器人公司，專注于研發(fā)和生產(chǎn)集工業(yè)級力控、計算機視覺、人工智能技術三位一體的自適應機器人產(chǎn)品，核心研發(fā)團隊來自斯坦福大學機器人和人工智能實驗室，為上海市“專精特新”企業(yè)。
據(jù)錢佳逸介紹，公司的金融業(yè)務除了存貸款，還包括跨境業(yè)務、本外幣一體化等，這些業(yè)務并不是到銀行柜臺就能處理好的。現(xiàn)在有許多新政策是為了與企業(yè)需求相匹配的，大家“摸著石頭過河”，都想把資金流向優(yōu)質(zhì)的科技型企業(yè)。但這就需要銀行作為“橋梁”或“翻譯官”從中協(xié)調(diào)，銀行充分理解企業(yè)的訴求，相關部門也能把政策制定得更有針對性。
中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行就是“橋梁”之一。2022年，農(nóng)行上海市分行在得知非夕科技擬從境外借入資金以進一步支持境內(nèi)業(yè)務的研發(fā)后，針對其凈資產(chǎn)規(guī)模的特點向其介紹了監(jiān)管部門當時為支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展而量身定制的新政策，在國家外匯管理局上海市分局的全力支持下，僅用2個工作日就協(xié)助非夕科技完成外債申請工作，落地上海市首單專精特新企業(yè)跨境融資便利化外債業(yè)務。
“農(nóng)行會根據(jù)我們公司不同階段的需求來做匹配工作，可以說是陪伴式的服務。我們近期要成立一家海外分公司，要在法蘭克福開戶，他們相關分行的同事下周會來溝通處理。其實農(nóng)行帶來的不僅是金融的服務，還有一些產(chǎn)業(yè)鏈的聯(lián)動。”錢佳逸說道。
據(jù)農(nóng)行上海閔行紫竹科學園區(qū)支行負責人李曉俊介紹，農(nóng)行是首家給非夕科技做到億元貸款授信的銀行，但做出這個決定并不容易，如果按照常用的授信策略，參照可比同業(yè)當時最多也只能授信三五千萬。
他指出，“當初也請非夕科技在農(nóng)行開了一些戶，我們掌握一些公司的結(jié)算情況，知道他們的資金流、貨物流情況，特別是跨境貿(mào)易方面可以匹配到貨物單據(jù)以及上下游客戶的資金往來，通過金融數(shù)據(jù)的分析，讓我們的信貸審批更有信心。”
無獨有偶，上海英眾信息科技有限公司（下稱英眾信息科技）也希望合作的銀行能在其海外客戶所在地區(qū)設有分支機構。英眾信息科技董事、財務總監(jiān)沈宏道表示，會看中銀行的反應速度、利率，以及配合度方面的服務能力?！按蠹叶枷ＭY金能高效運轉(zhuǎn)，公司會接觸到的金融產(chǎn)品很多，但在專業(yè)性方面有所欠缺。比如國際信用證業(yè)務，無論是即期的還是遠期的，都希望銀行能在單據(jù)上幫忙把關。”
英眾信息科技總部位于上海松江，是一家全球視野的消費電子和工業(yè)互聯(lián)智能終端軟硬件產(chǎn)品解決方案服務商。該公司的產(chǎn)品涵蓋筆記本電腦、平板電腦、服務器、IDC數(shù)據(jù)中心等，為全球100多個國家及地區(qū)5000余家客戶提供服務，同時也是英特爾頂級合作伙伴，以及微軟、AMD、兆芯等全球戰(zhàn)略合作伙伴。
可見的是，英眾信息科技手握眾多知識產(chǎn)權，這些無形資產(chǎn)是其創(chuàng)新能力與核心競爭力的集中體現(xiàn)。但與傳統(tǒng)制造企業(yè)相比，英眾信息科技的固定資產(chǎn)規(guī)模有限，缺乏可用于抵押的大規(guī)模、高價值資產(chǎn)，難以滿足銀行傳統(tǒng)信貸審批中對抵押物充足性與穩(wěn)定性的要求。
沈宏道直言，作為一家科技型企業(yè)，公司在發(fā)展上屬于輕資產(chǎn)路線的，辦公人員中65%是研發(fā)人員。公司也屬于資金密集型企業(yè)，資金快進快出是常態(tài)。隨著近幾年公司產(chǎn)值的擴大，公司的固定資產(chǎn)占比也開始提高，從純研發(fā)服務逐步變成研發(fā)生產(chǎn)一條龍服務，對資金的需求也越來越大。此外，公司在原料采購、戰(zhàn)略物資儲備等方面有不小的流動性壓力。
如何打破傳統(tǒng)信貸思維定式，構建適應科技型企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構特點的信貸審批模式，精準評估企業(yè)基于知識產(chǎn)權等無形資產(chǎn)的潛在價值與償債能力，成為當下亟待攻克的考驗。
農(nóng)行上海松江泗涇支行行長張凱表示，針對英眾信息科技“輕資產(chǎn)、高周轉(zhuǎn)”的特性及其在拓展海外市場過程中的實際需求，該支行為企業(yè)量身打造了融“投貸債服顧”為一體的科技金融服務，涵蓋流動資金貸款、供應鏈融資、進口押匯等多項業(yè)務，總計授信額度達3億元。
據(jù)了解，在科技金融支持方面，農(nóng)行上海市分行構建了“一站式”服務體系，包括建立健全“科技金融事業(yè)部＋科技金融實驗室＋特色支行”組織架構，成立農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首家科技金融事業(yè)部等。在產(chǎn)品上，圍繞科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等發(fā)展階段特點、金融需求，農(nóng)行上海市分行打造了線上、線下不同渠道和不同規(guī)?？萍夹推髽I(yè)產(chǎn)品矩陣，主要包括“科易貸”、“專精特新小巨人貸”、“投聯(lián)貸”、涉農(nóng)科技型企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“農(nóng)科貸”、生物醫(yī)藥行業(yè)專屬產(chǎn)品“創(chuàng)藥貸”等。
澎湃新聞記者 胡志挺 實習生 鄧燁
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