撥備覆蓋率降73.38%，IPO仍在破局中
近日，湖州銀行公布2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，擬于全國(guó)銀行間市場(chǎng)開展同業(yè)存單發(fā)行工作。
湖州銀行其前身為湖州市商業(yè)銀行股份有限公司，1998年在湖州市區(qū)11家城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社基礎(chǔ)上，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)組建成立，2010年，經(jīng)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，正式更名為“湖州銀行股份有限公司”。歷經(jīng)多次增資擴(kuò)股，如今注冊(cè)資本已達(dá)16.2億元。
從股本結(jié)構(gòu)來看，截至2024年12月末，湖州市城市投資發(fā)展集團(tuán)有限公司為該行最大股東，持股比例達(dá)19.03%。前十大股東中，國(guó)有法人股占比較高，合計(jì)持股65.17%，股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)集中且穩(wěn)定。
在經(jīng)營(yíng)發(fā)展方面，截至2024年12月末，該行總資產(chǎn)達(dá)1622.71億元，較上年末增長(zhǎng)15.32%；總負(fù)債1505.62億元，增幅為14%；各項(xiàng)存款余額1065.13億元，增長(zhǎng)11.67%；各項(xiàng)貸款余額900.82億元，增長(zhǎng)14.75%；利潤(rùn)總額達(dá)11.28億元，相比2023年11.75億，減少0.47億。
需要著重說明的是，盡管湖州銀行在多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域均維持著較高的增長(zhǎng)速度，但其資產(chǎn)利潤(rùn)率卻呈現(xiàn)出波動(dòng)下滑的態(tài)勢(shì)。回顧2020年至2024年這五年間，湖州銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率具體數(shù)值分別為：2020年為0.83%，2021年上升至0.90%，隨后在2022年微降至0.88%，到了2023年進(jìn)一步下滑至0.82%，至2024年已降至0.72%。
從資產(chǎn)質(zhì)量上看，2024年該行的不良貸款率為0.98%，相比年初增長(zhǎng)0.24%，而撥備覆蓋率卻從年初的432.46%，降至359.08%，降幅達(dá)到73.38%。
2024年5月與8月，湖州銀行成功發(fā)行了兩筆金融債。其中，5月發(fā)行了規(guī)模達(dá)10億元的小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債，8月發(fā)行了10億元的綠色金融債。在這兩筆債券資金的有力補(bǔ)充下，抑制了此前資本充足率的下滑趨勢(shì)，截至相關(guān)統(tǒng)計(jì)節(jié)點(diǎn)，已攀升至14.74%。
在同業(yè)存單發(fā)行方面，2024年，湖州銀行在銀行間市場(chǎng)成功發(fā)行136期同業(yè)存單，累計(jì)發(fā)行量261.01億元。截至當(dāng)年12月末，存續(xù)79期，賬面余額171.67億元。2025年度，該行同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃額度為300億元，全部為人民幣存單。發(fā)行期間，將根據(jù)市場(chǎng)情況自主確定發(fā)行品種、金額和期限。若市場(chǎng)出現(xiàn)重大變化，還將靈活調(diào)整發(fā)行計(jì)劃。
此外，早在2019年3月，湖州銀行便向浙江證監(jiān)局遞交了輔導(dǎo)備案公示文件，正式開啟上市籌備之路。2020年1月，其向證監(jiān)會(huì)提交上市申請(qǐng)，自此踏上漫長(zhǎng)的IPO排隊(duì)之旅。截至2024年7月，在排隊(duì)A股IPO的銀行中，湖州銀行審核狀態(tài)為“已問詢”。
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