新聞?dòng)浾?陳紅 通訊員 吳杰
政府采購(gòu)中標(biāo)企業(yè)通過“政采貸”線上獲得融資、水飲企業(yè)質(zhì)押水源地取水權(quán)換來周轉(zhuǎn)資金、科創(chuàng)型企業(yè)憑借資金流信息……不少中小微企業(yè)有信息、缺信用，且大部分資產(chǎn)為應(yīng)收賬款、存貨等動(dòng)產(chǎn)，這些因素制約了中小微企業(yè)融資。大力推動(dòng)信息共享，進(jìn)而促進(jìn)銀企信息對(duì)稱和信用增進(jìn)，是幫助中小微企業(yè)拓寬融資渠道的重要路徑。
中國(guó)人民銀行湖北省分行依托人民銀行征信系統(tǒng)、動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)、地方征信平臺(tái)“鄂融通”等征信基礎(chǔ)設(shè)施，為中小微企業(yè)挖掘和賦予更多的信用資源，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力征信支撐。
各類數(shù)據(jù)可增信
企業(yè)0抵押線上獲貸1000萬
武漢某工程設(shè)備公司是一家高新技術(shù)企業(yè)，由于銷售訂單激增、生產(chǎn)投入增加和原材料價(jià)格上漲，企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金捉襟見肘，通過“301”線上信用貸款模式，無需任何抵質(zhì)押，該公司順利獲得1000萬元貸款。
“301”線上信用貸款模式指的是3分鐘申貸、0抵押0擔(dān)保0人工干預(yù)、一鍵式提款。人民銀行湖北省分行加強(qiáng)與工商、稅務(wù)、電力等部門和公共事業(yè)單位的信息協(xié)同共享，支持金融機(jī)構(gòu)依法獲取、整合和使用，持續(xù)推廣“301”模式，進(jìn)一步便利中小微企業(yè)融資。
此外，人民銀行湖北省分行積極履行征信業(yè)管理職能，引導(dǎo)湖北省征信公司以地方征信平臺(tái)“鄂融通”為基礎(chǔ)，搭建湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款運(yùn)行平臺(tái)、農(nóng)民個(gè)人和農(nóng)村資產(chǎn)信用價(jià)值貸款運(yùn)行平臺(tái)，依規(guī)共享調(diào)用全省中小企業(yè)政務(wù)、市場(chǎng)等涉企數(shù)據(jù)，以及全省農(nóng)民個(gè)人、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等涉農(nóng)數(shù)據(jù)，更好支撐中小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”融資，更好滿足“三農(nóng)”發(fā)展融資需求。
“喚醒”應(yīng)收賬款
供應(yīng)鏈企業(yè)整體受益
應(yīng)收賬款是小微企業(yè)的主要?jiǎng)赢a(chǎn)之一，過去往往難以及時(shí)轉(zhuǎn)換為流動(dòng)資金。為有效盤活小微企業(yè)應(yīng)收賬款，人民銀行湖北省分行持續(xù)推廣應(yīng)用應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，已推動(dòng)22家供應(yīng)鏈核心企業(yè)與平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)三方系統(tǒng)直連，將單一企業(yè)的“小授信”轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈整體的“大信用”。
同樣，中標(biāo)后沒有充足資金來完成政府采購(gòu)項(xiàng)目，是不少政府采購(gòu)中標(biāo)企業(yè)經(jīng)常遇到的難題。而且，政府采購(gòu)中標(biāo)企業(yè)融資需求往往呈現(xiàn)小額、高頻、循環(huán)的特點(diǎn)，傳統(tǒng)線下辦理渠道難以適應(yīng)其要求。人民銀行湖北省分行配合相關(guān)部門開發(fā)上線湖北省級(jí)“政采貸”平臺(tái)，與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)打通，打造“政采貸2100模式”（利率優(yōu)惠20%、1天放款、0抵押、0跑腿），有效盤活政府采購(gòu)中標(biāo)企業(yè)的“沉睡資產(chǎn)”。
襄陽某建筑安裝公司中標(biāo)一建設(shè)項(xiàng)目后，從襄陽農(nóng)商行申辦“政采貸”，實(shí)現(xiàn)全流程線上操作，效率遠(yuǎn)超預(yù)期。2025年上半年，湖北省依托應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資3549筆、金額1188億元，線上政采貸1499筆、金額74.1億元，金額均位居全國(guó)第一位。
動(dòng)產(chǎn)也能變活錢
水源地取水權(quán)為企業(yè)“貸”來20萬
從事包裝飲用水生產(chǎn)的企業(yè)，在夏季銷售高峰之際，急需一筆周轉(zhuǎn)資金用于產(chǎn)品營(yíng)銷，怎么辦？十堰市某飲品公司起初并沒有想到，當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行將企業(yè)一處水源地取水權(quán)進(jìn)行質(zhì)押登記和公示，為企業(yè)發(fā)放取水權(quán)質(zhì)押貸款20萬元，解決企業(yè)的燃眉之急。
針對(duì)中小微企業(yè)融資抵押物不足和對(duì)權(quán)益類融資工具認(rèn)識(shí)應(yīng)用不充分等問題，人民銀行湖北省分行依托動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，推動(dòng)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、生物活體資產(chǎn)、農(nóng)業(yè)設(shè)施設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)，以及碳排放權(quán)、排污權(quán)、水權(quán)、林權(quán)等生態(tài)環(huán)境權(quán)益的統(tǒng)一登記服務(wù)，提升動(dòng)產(chǎn)和環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資的覆蓋面、便利性。2025年上半年，湖北省依托統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利11.2萬筆，服務(wù)市場(chǎng)主體11.1萬家。
資金流可“生金”
企業(yè)憑經(jīng)營(yíng)實(shí)力獲貸150萬元
湖北一家專注于農(nóng)業(yè)科技研發(fā)與應(yīng)用的創(chuàng)新型中小企業(yè)，前不久面臨原材料采購(gòu)、生產(chǎn)線升級(jí)等迫切資金需求，但由于該企業(yè)屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，缺乏足夠的抵質(zhì)押品，可貸金額僅40萬元。漢口銀行引導(dǎo)企業(yè)對(duì)接資金流信用信息平臺(tái)，精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和信用狀況，最終為企業(yè)按該行最低優(yōu)惠利率發(fā)放信用貸款150萬元。
自去年中小微企業(yè)資金流信用信息平臺(tái)應(yīng)用以來，人民銀行湖北省分行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大平臺(tái)接入，將平臺(tái)查詢應(yīng)用嵌入信貸業(yè)務(wù)流程，已初步探索出在新客營(yíng)銷、貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理全流程的應(yīng)用路徑。從2024年10月平臺(tái)上線到2025年6月底，湖北首批19家試點(diǎn)銀行依托平臺(tái)為3563家企業(yè)發(fā)放貸款129億元。
“信用村”好致富
農(nóng)戶授信資金節(jié)節(jié)攀高
襄陽市農(nóng)民劉先生一直想種植香菇，但苦于沒有啟動(dòng)資金。后來，當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行對(duì)他所在村開展了信用農(nóng)戶和信用村評(píng)定，近年來對(duì)劉先生的授信從剛開始的2萬元逐步提升到10萬元循環(huán)貸。
人民銀行湖北省分行從省、市層面深化農(nóng)村信用體系建設(shè)，歸集整合涉農(nóng)信息資源，優(yōu)化信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)三級(jí)信用評(píng)定，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下對(duì)信用評(píng)價(jià)良好的涉農(nóng)主體應(yīng)貸盡貸，鼓勵(lì)各地將創(chuàng)評(píng)結(jié)果與擔(dān)保增信、獎(jiǎng)補(bǔ)貼息、涉農(nóng)保險(xiǎn)、創(chuàng)先評(píng)優(yōu)等惠農(nóng)政策有效銜接。2024年，湖北省評(píng)定信用戶220萬戶、信用村1.65萬個(gè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)997個(gè)。
本文鏈接：http://m.enbeike.cn/news-4-11069-0.html人行湖北省分行“五大平臺(tái)”賦能實(shí)體，用“信用支點(diǎn)”撬動(dòng)千億融資
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