《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》和《服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策實(shí)施方案》已于8月12日公開印發(fā)。
在8月13日國(guó)新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，財(cái)政部副部長(zhǎng)廖岷表示，制定這兩項(xiàng)貸款貼息政策，目的就是要通過進(jìn)一步強(qiáng)化財(cái)政和金融協(xié)同，撬動(dòng)更多信貸資金精準(zhǔn)投向消費(fèi)領(lǐng)域，降低居民和經(jīng)營(yíng)主體的信貸成本，在保障和改善民生的同時(shí)，通過提振消費(fèi)暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)。
新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)
金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長(zhǎng)郭武平在回答《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者提問時(shí)表示，這兩項(xiàng)貸款貼息政策分別從供需兩端發(fā)力，協(xié)同配合、精準(zhǔn)施策，預(yù)期將促進(jìn)消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)，提升消費(fèi)市場(chǎng)活力。
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首次實(shí)施消費(fèi)貸款的“國(guó)補(bǔ)”
“對(duì)居民個(gè)人消費(fèi)貸款和消費(fèi)領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款實(shí)施貼息政策，這是中央層面首次實(shí)施，稱之為消費(fèi)貸款領(lǐng)域的又一次‘國(guó)補(bǔ)’是非常形象的。”廖岷表示。
“做個(gè)簡(jiǎn)單的測(cè)算，如果按照1%的貼息比例，意味著1塊錢的貼息資金，有可能帶動(dòng)100塊錢的貸款資金用于居民消費(fèi)，或者是消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)的供給，所以這是一個(gè)公共資金和金融工具結(jié)合產(chǎn)生的撬動(dòng)效應(yīng)?！绷吾罕硎?， 這些政策也可以和正在實(shí)施的消費(fèi)者以舊換新補(bǔ)貼等政策形成“組合拳”，讓人民群眾在消費(fèi)過程中得到“國(guó)補(bǔ)”更多的實(shí)惠。
財(cái)政部金融司司長(zhǎng)于紅表示，總體來(lái)看，這兩項(xiàng)貼息政策涉及的側(cè)重點(diǎn)都是廣覆蓋、低門檻，也沒有設(shè)置復(fù)雜的申請(qǐng)程序，盡量讓大家做到“省錢又省心”。
據(jù)悉，兩項(xiàng)貼息政策涉及的貸款利息扣減、貼息資金申請(qǐng)等工作均由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)，借款人無(wú)需額外的操作。
具體操作上，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息方面，借款人在申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款簽訂相關(guān)貸款合同的同時(shí)，只需要增加授予貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)限操作。對(duì)于已經(jīng)簽訂的貸款，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式來(lái)取得借款人的相關(guān)授權(quán)；服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息方面，借款主體同樣不需要進(jìn)行貼息的申請(qǐng)，只需要按照正常的信貸流程在銀行辦理貸款。
于紅提醒，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策支持的是消費(fèi)者合理的借貸需求和真實(shí)的消費(fèi)行為，如果借款人使用個(gè)人消費(fèi)貸款用于一些非消費(fèi)領(lǐng)域，或是其他違規(guī)套利行為，這不屬于政策的支持范圍，將無(wú)法取得貼息資金。
政策實(shí)施的流程涉及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)操作、金融監(jiān)管、財(cái)政資金管理等多個(gè)環(huán)節(jié)，服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策還涉及相關(guān)行業(yè)主管部門。
為保證相關(guān)政策的有效落實(shí)，廖岷表示，第一，要求貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要健全信息系統(tǒng)，對(duì)從消費(fèi)者相關(guān)資金賬戶直達(dá)商戶的消費(fèi)信息做到精準(zhǔn)識(shí)別，確保貼息資金能夠真正用于支持消費(fèi)；第二，前期政策研究的時(shí)候，財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局進(jìn)行了密切的溝通，并明確了金融監(jiān)管部門將這兩項(xiàng)貼息政策的執(zhí)行情況要納入日常的金融監(jiān)管；第三，中央和地方財(cái)政部門將按要求做好貼息政策的審核、撥付、清算等各項(xiàng)工作，對(duì)貼息資金實(shí)行全流程管控。
“現(xiàn)在也正值暑期，大家旅游度假、休閑消暑、影視打卡、學(xué)習(xí)充電等消費(fèi)需求旺盛。接下來(lái)還有中秋佳節(jié)、‘十一’黃金周，都是傳統(tǒng)的消費(fèi)旺季，希望這項(xiàng)政策能夠?qū)θ嗣袢罕娪兴鶐椭??！绷吾罕硎尽?span style="display:none">KPU即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com
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優(yōu)化金融服務(wù)，把好事辦好
郭武平表示，金融監(jiān)管總局將貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，積極踐行金融工作的政治性、人民性，配合財(cái)政部指導(dǎo)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)強(qiáng)化主體責(zé)任、優(yōu)化金融服務(wù)，把好事辦好。
就個(gè)人消費(fèi)貸款貼息而言，郭武平指出，在信貸管理方面，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則和相關(guān)信貸管理規(guī)定自主開展差異化授信，合理設(shè)置消費(fèi)貸款的額度、期限、利率，自主決策貸款發(fā)放條件并及時(shí)發(fā)放貸款資金。
在貸款用途方面，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要健全信息系統(tǒng)，對(duì)貸款賬戶符合條件的消費(fèi)信息進(jìn)行識(shí)別。同時(shí)，按照財(cái)政部的規(guī)定和要求，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要有效加強(qiáng)貸款資金用途管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，防止挪用于非消費(fèi)領(lǐng)域和套取貼息資金。
在監(jiān)督管理方面，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)需對(duì)貼息數(shù)據(jù)和相關(guān)材料的真實(shí)性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，金融監(jiān)管總局也會(huì)督促貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)總部建立健全內(nèi)部核查和處理機(jī)制，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。
就服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息而言，郭武平指出，經(jīng)辦銀行要聚焦餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等這8類與人民群眾日常生活密切相關(guān)的消費(fèi)行業(yè)，加大信貸投放力度，特別是針對(duì)符合條件的小微企業(yè)，要發(fā)揮好支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制作用，指導(dǎo)銀行精準(zhǔn)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信貸資金“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”。
“經(jīng)辦銀行要按照市場(chǎng)化、法治化原則，做好對(duì)符合貼息條件的經(jīng)營(yíng)主體貸款審批，堅(jiān)持從嚴(yán)審核、加快放款，優(yōu)化操作流程，提高工作效率，提供精準(zhǔn)、高效、便捷的金融服務(wù)，滿足消費(fèi)供給主體多樣化的融資需求?！惫淦奖硎尽?span style="display:none">KPU即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com
此外，經(jīng)辦銀行要按月匯總符合貼息條件的服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款發(fā)放情況，及時(shí)報(bào)送省級(jí)行業(yè)主管部門進(jìn)行審核。在政策到期后，按要求向省級(jí)財(cái)政部門提出貼息資金需求申請(qǐng)，并對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦銀行在收到撥付貼息資金后，要及時(shí)做好經(jīng)營(yíng)主體貼息返還和利息扣減工作。
郭武平表示，金融監(jiān)管總局將引導(dǎo)經(jīng)辦銀行嚴(yán)格按照行業(yè)管理部門審核檢查結(jié)果申領(lǐng)貼息資金，并動(dòng)態(tài)跟蹤貸款流向，加強(qiáng)資金用途管控，確保資金合規(guī)和有效使用。同時(shí)，將指導(dǎo)各金融監(jiān)管局加強(qiáng)日常監(jiān)管，配合地方財(cái)政部門強(qiáng)化業(yè)務(wù)指導(dǎo)，督促經(jīng)辦銀行加強(qiáng)貸款管理，防范貼息資金套取挪用風(fēng)險(xiǎn)。
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進(jìn)一步激發(fā)超大規(guī)模市場(chǎng)活力
商務(wù)部服務(wù)貿(mào)易和商貿(mào)服務(wù)業(yè)司負(fù)責(zé)人王波表示，此次貸款貼息政策支持的行業(yè)都是就業(yè)帶動(dòng)作用強(qiáng)的服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，政策實(shí)施將降低經(jīng)營(yíng)主體融資成本，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展信心，激發(fā)發(fā)展活力，更好發(fā)揮就業(yè)的帶動(dòng)作用。
“我們將督促指導(dǎo)省級(jí)商務(wù)主管部門認(rèn)真審核經(jīng)辦銀行省行報(bào)送的相關(guān)材料，審核貸款是否符合支持范圍和貼息條件，及時(shí)將審核結(jié)果反饋省級(jí)財(cái)政、金融監(jiān)管部門，讓政策紅利切實(shí)惠及符合條件的經(jīng)營(yíng)主體?！蓖醪ū硎?，將指導(dǎo)地方商務(wù)主管部門通過定期實(shí)地走訪、行業(yè)座談等方式，梳理經(jīng)營(yíng)主體在貸款申請(qǐng)、貼息審核、貼息撥付等環(huán)節(jié)的訴求和建議，持續(xù)優(yōu)化完善相關(guān)工作。
中國(guó)人民銀行信貸市場(chǎng)司負(fù)責(zé)人車士義表示，今年以來(lái)，人民銀行設(shè)立了5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大消費(fèi)領(lǐng)域信貸供給。截至6月末，不含個(gè)人住房貸款的全國(guó)住戶消費(fèi)貸款余額21.2萬(wàn)億元，全國(guó)住宿餐飲、文體娛樂、教育、居民服務(wù)等服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)主體的貸款余額2.8萬(wàn)億元。
下一階段，人民銀行將配合財(cái)政等部門抓好政策落實(shí)，強(qiáng)化政策合力，全力做好金融支持消費(fèi)工作。一是引導(dǎo)加大服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放力度，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好用足再貸款和貼息政策，加大對(duì)服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放。二是優(yōu)化居民消費(fèi)金融的產(chǎn)品和服務(wù)。提高消費(fèi)貸款利率定價(jià)能力，根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化定價(jià)，確保消費(fèi)金融服務(wù)的長(zhǎng)期可持續(xù)。
王波透露，今年上半年，社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長(zhǎng)5.0%，服務(wù)零售額同比增長(zhǎng)5.3%，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好提供了有力支撐。下半年，隨著個(gè)人消費(fèi)貸款貼息等各項(xiàng)擴(kuò)消費(fèi)政策持續(xù)疊加發(fā)力，超大規(guī)模市場(chǎng)活力和潛力將進(jìn)一步激發(fā)。
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