存款利率邁入“1時代”，投資警惕高收益誘餌

2個月前來源：極目新聞觀看：36

極目新聞記者劉閃

實習生張?zhí)?高墨瞳

今年5月15日，是第七個“5·15全國投資者保護宣傳日”。自央行5月7日實施降準降息政策后，多家中小銀行陸續(xù)下調存款利率。其中，多數中小銀行執(zhí)行新的存款利率后邁入“1時代”，我們普通投資者該如何進行投資？極目新聞記者采訪了業(yè)內專家。

多家中小銀行下調存款利率

5月7日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，中國人民銀行行長潘功勝宣布：降準0.5個百分點，向市場提供長期流動性約1萬億元，并降低政策利率0.1個百分點；下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。

降準降息帶來流動性投放與融資成本降低，強化逆周期調節(jié)，同時也掀起一輪銀行“降息潮”。近期，已有數十家中小銀行宣布下調存款利率。調整后，部分銀行長期限存款利率跌破2%，步入“1時代”。曾以“高息攬儲”聞名的民營銀行也進一步下調存款利率，下調幅度約為10-20個基點，涉及的產品包括七天通知存款，3年期、5年期整存整取存款產品等。

實際上，去年10月，國有大行紛紛下調存款掛牌利率，不久許多全國性股份制銀行跟進，存款利率近期一直處于下行空間。

武漢科技大學金融證券研究所所長王偉分析，央行和金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會出臺了“一攬子金融政策支持穩(wěn)市場穩(wěn)預期”政策，其中降準降息旨在穩(wěn)定市場和提升消費，然而，這一政策也對居民投資收益帶來一定影響，受LPR下調、存量房貸利率調整、讓利實體經濟等多重因素影響，銀行凈息差持續(xù)收窄，資產收益減少，需要調整收益和負債成本，因而導致存款利率下降。不過，他認為，當前利率已處低位，進一步下調對投資和消費刺激作用有限，短期內存款利率大幅下調的可能性已經不大。

避免盲目投資落入“高收益”陷阱

當銀行的利息變少了之后，普通投資者可能會將自己的資金分散投資，那么如何進行投資理財呢？

近日，王先生來到銀行辦理存單銷戶匯款業(yè)務，表示要匯款投資“XX藥業(yè)”投資軟件，聲稱其日利率2%保本保息。大堂經理詢問后得知該APP只通過微信群鏈接下載，且推薦人還有分紅。通過王先生手機展示，發(fā)現該APP通過高收益誘導投資。工作人員立即暫停辦理此筆匯款業(yè)務，并向王先生講述非法集資、詐騙等案例，普及金融知識，提示應通過正規(guī)渠道購買金融產品。王先生最終打消了購買“XX藥業(yè)”產品的念頭，退出了該群聊。

王偉提醒，在低利率時代，一些不法分子以高收益為誘餌，包裝的產品看似安全，實則暗藏風險，投資者務必謹慎。高收益通常伴隨著高風險，投資者需要理性投資，根據個人的財務狀況、風險承受能力和投資目標進行科學規(guī)劃，對于超過6%收益的投資須格外警惕，牢記風險與收益平衡原則。

鑒于房地產市場尚未完全企穩(wěn)，股票市場風險較高，王偉建議投資相對穩(wěn)妥的產品，一種可能是選擇相對定期存款利率稍高的、靈活性稍好的銀行理財產品，如R1級或R2級，風險較小，收益略高于銀行存款利率。另一種可能是，若對期限特別敏感，可以選擇期限相對短一點的理財產品。此外，國債、大額存單和銀行存款等低風險投資產品，也比較受歡迎。黃金價格當前受國際局勢和關稅等不確定因素影響較大，波動比較大。對普通人來說，目前投資有一定風險。

5月15日，中國光大銀行武漢分行也在微信公眾號提醒投資者了解“三適當”原則，既銀行工作人員將合適的產品或服務通過合適的渠道提供給合適的消費者。對于投資者而言，應主動參與風險測評，購買產品前如實填寫風險承受能力問卷，拒絕“代填”或敷衍了事；審慎閱讀合同條款，務必仔細閱讀并詳細了解產品要素、風險等級等關鍵信息，避免盲目簽字；選擇正規(guī)渠道，通過持牌機構購買金融產品，警惕“灰色代理”和非法集資。

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