中國網(wǎng)財經(jīng)6月4日訊 支付行業(yè)再現(xiàn)巨額罰單。日前，央行南寧中心支行公布行政處罰信息，中通支付有限公司(簡稱“中通支付”)因存在10項嚴(yán)重違規(guī)行為，被處以警告并通報批評，同時沒收違法所得1059.62萬元，罰款834.9萬元，合計罰沒金額高達1894.52萬元。相關(guān)責(zé)任人也因違規(guī)被罰款25萬元。
信息顯示，中通支付存在的違法違規(guī)行為主要涉及：未按規(guī)定建立網(wǎng)絡(luò)接口制度；未規(guī)范辦理銀行賬戶與支付賬戶間轉(zhuǎn)賬；未嚴(yán)格履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)；未履行可疑交易監(jiān)測與處置義務(wù)；未采取必要風(fēng)險管理措施；未完整傳輸交易信息；未能監(jiān)測特約商戶網(wǎng)絡(luò)支付接口被轉(zhuǎn)接；未按規(guī)定進行資金結(jié)算；未落實合規(guī)及內(nèi)控制度；未按規(guī)定驗證客戶支付指令。
資料顯示，中通支付是中通數(shù)科旗下的支付平臺，于2012年獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。2023年，央行同意廣西恒大萬通支付有限公司主要出資人變更為上海啟匠信息技術(shù)有限公司，由自然人賴建昌通過上海中通數(shù)科商務(wù)服務(wù)有限公司進行實際控制，公司名稱變更為“中通支付有限公司”。
“高達10項的違規(guī)類型，清晰表明中通支付合規(guī)存在較為嚴(yán)重的問題，這是其罰沒金額遠超行業(yè)同期平均水平的主要原因。”素喜智研高級研究員蘇筱芮表示。
博通咨詢資深分析師王蓬博表示，處罰涉及支付業(yè)務(wù)全流程的多項關(guān)鍵環(huán)節(jié)：“未按規(guī)定建立網(wǎng)絡(luò)接口制度”、“未能監(jiān)測特約商戶接口被轉(zhuǎn)接”，這直接導(dǎo)致支付通道存在被非法利用的風(fēng)險，可能引發(fā)資金截留或信息泄露；而“按規(guī)定進行資金結(jié)算，且未采取支付指令驗證措施”，或涉及支付重復(fù)扣款等問題。另外，客戶盡職調(diào)查缺失和可疑交易監(jiān)測失效都可能被洗錢分子利用，導(dǎo)致資金流向不明。
今年1月，中通支付披露的客戶投訴信息顯示，2024年度，交易類客戶投訴事件為230起，較2023年的138件同比增長67%；該類客戶投訴事件包括支付掉單類、重復(fù)支付類、盜刷等涉及資金變動的相關(guān)投訴。
王蓬博進一步指出，未來支付機構(gòu)在聚焦反洗錢、商戶管理等傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時，必須高度重視信息保護、網(wǎng)絡(luò)安全等新興合規(guī)重點，需全面梳理研判合規(guī)形勢，將合規(guī)要求嵌入業(yè)務(wù)全流程，并通過加強合規(guī)培訓(xùn)、提升風(fēng)控能力和科技水平來筑牢防線。
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