近期，多家金融機構的“首席合規(guī)官”任職資格獲批。據(jù)不完全統(tǒng)計，自2024年12月至今，已有包括商業(yè)銀行、理財公司、財務公司等在內(nèi)的10余家金融機構的首席合規(guī)官任職資格獲批。國家金融監(jiān)督管理總局2024年12月發(fā)布的《金融機構合規(guī)管理辦法》明確提出，金融機構應當在機構總部設立首席合規(guī)官，原則上應當在省級分支機構或者一級分支機構設立合規(guī)官。
合規(guī)、穩(wěn)健運行的金融機構是維護金融市場穩(wěn)定的基礎，高效、穩(wěn)健運行的金融市場則有助于提高資源配置效率、助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，各個環(huán)節(jié)相互促進、相得益彰。所謂合規(guī)，就是要遵循法律法規(guī)與監(jiān)管規(guī)范，不觸“底線”、不碰“紅線”。合規(guī)是金融機構的生命線，合規(guī)管理是金融機構健全公司治理結(jié)構、提高防范化解重大風險能力的迫切需要。
從近幾年監(jiān)管部門作出的行政處罰看，金融機構的違法違規(guī)行為面廣、點細，且大多不易被察覺，具有較強的隱匿性。例如，個別理財公司未能有效地穿透識別底層資產(chǎn)，信息披露不規(guī)范；個別商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款，流動資金貸款、個人貸款用途不合規(guī)；個別保險公司未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率，隱瞞與保險合同有關的重要情況；等等。
既然違法違規(guī)行為具有隱匿性，僅靠外部監(jiān)督、處罰是不夠的，還要激發(fā)金融機構的內(nèi)生動力，將合規(guī)管理從“被動監(jiān)管遵循”轉(zhuǎn)為“主動合規(guī)治理”，從“要我合規(guī)”轉(zhuǎn)為“我要合規(guī)”，多方有機統(tǒng)籌，形成合力。
增強合規(guī)意識，營造不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)氛圍。中國特色金融文化的重要內(nèi)容之一是依法合規(guī)、不胡作非為。設立首席合規(guī)官，就是要求金融機構將合規(guī)履職從高層做起，培育合規(guī)文化，增強合規(guī)意識。接下來，金融機構要著重培育合規(guī)理念，例如合規(guī)從高層做起、全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等，在合規(guī)意識的引導下，嚴格執(zhí)行法律法規(guī)和各項監(jiān)管規(guī)定，將依法合規(guī)經(jīng)營作為一切活動必須堅守的底線和紅線。
厘清合規(guī)責權，提高依法合規(guī)經(jīng)營的能力。責權清晰則預期穩(wěn)定、行為明確，責權不清則極易引發(fā)行為失范。因此，金融機構要厘清合規(guī)責權、明確合規(guī)管理框架，落實業(yè)務部門、職能部門的主體責任，落實合規(guī)管理部門的管理責任，落實內(nèi)部審計部門的監(jiān)督責任，做到多方有機統(tǒng)籌、有效銜接。其中，根據(jù)《金融機構合規(guī)管理辦法》，金融機構的董事會對合規(guī)管理承擔最終責任，高級管理層負責落實合規(guī)管理目標，對主管或分管的領域業(yè)務合規(guī)性承擔領導責任。
落實執(zhí)行細節(jié)，確保合規(guī)要求覆蓋各領域、各環(huán)節(jié)。一方面，在厘清責權的基礎上，各金融機構可結(jié)合自身工作實際，進一步細化具體崗位職責。另一方面，為了避免合規(guī)官流于形式，要對其履職給予保障，確保其參會權、知情權、調(diào)查權、詢問權、建議權、預警提示權能夠真正落地。與此同時，首席合規(guī)官、合規(guī)官也要切實承擔責任，及時糾正違規(guī)行為，有效化解風險隱患，助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
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